“我媽媽好像陷入了一個(gè)‘奇怪’的金融組織。”前不久，浙江溫州的L女士告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者。

　　投資60元～6萬元人民幣，每日利息1%，滿15天可提現(xiàn)，月收益30%，年收益23倍，無手續(xù)費(fèi)……“我們的目標(biāo)不是為了錢，而是為了摧毀世界不公正的金融體系”，近段時(shí)間，一個(gè)號(hào)稱由俄羅斯謝爾蓋·馬夫羅季創(chuàng)建的“金字塔方案”MMM金融互助社區(qū)正在國(guó)內(nèi)各地鋪開。

　　盡管11月銀監(jiān)會(huì)、工信部、央行和工商總局曾聯(lián)合發(fā)布未點(diǎn)名的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示稱，“此類運(yùn)作模式違背價(jià)值規(guī)律，資金運(yùn)轉(zhuǎn)難以長(zhǎng)期維系，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴(yán)重?fù)p失?！钡?，民間投資MMM的活動(dòng)并沒有因此而停止，甚至還衍生出更多的類似組織。

　　MMM金融互助社區(qū)，到底是怎樣的一個(gè)“局”，為什么會(huì)有那么多的投資者愿意“上鉤”，記者深入一些MMM平臺(tái)，對(duì)此進(jìn)行了深度調(diào)查。

　　瘋狂的投資者

　　溫州的L女士告訴記者，為了勸阻母親投資MMM金融互助社區(qū)，母女兩人產(chǎn)生間隙。L女士認(rèn)為，MMM金融互助社區(qū)提出的日利息1%高到離譜，但其母卻表示，自己并不是不知道其中的風(fēng)險(xiǎn)，但“我不會(huì)是最后一棒，這兩個(gè)月先做做，沒事的，到時(shí)候及時(shí)收手就行了”。

　　據(jù)L女士介紹，目前MMM組織正在溫州瘋狂擴(kuò)張，其母的推薦人下面有三四百人參與，其中不乏銀行從業(yè)者、企事業(yè)單位工作人員等，“（推薦人）光‘人頭費(fèi)’收入就可達(dá)上百萬元，聽說有人賺了上千萬元”。不過，對(duì)于這種說法，記者未能獲得相關(guān)人士證實(shí)。

　　截至記者發(fā)稿，在搜查引擎輸入“MMM”，相關(guān)搜索結(jié)果顯示約為168萬個(gè)。各種網(wǎng)站鏈接令人眼花繚亂，且?guī)缀醵继?hào)稱自己是“MMM中國(guó)官網(wǎng)”。

　　記者以投資人的身份，隨機(jī)挑選了一個(gè)網(wǎng)站，并與網(wǎng)站上的在線客服取得了聯(lián)系。該在線客服QQ態(tài)度積極，立馬和記者打招呼，詢問是否需要幫忙。

　　據(jù)該客服介紹，MMM金融互助社區(qū)，簡(jiǎn)單來說，就是以互相贈(zèng)予模式來實(shí)現(xiàn)財(cái)富投資，最低60元人民幣，最高6萬元，每日利息1%，滿15天可提現(xiàn)，滿30天必須出局，本金利息一起提取。比如投資6萬，一天利息是600元，一個(gè)月30天可賺1.8萬元。資金完全在參與的玩家手中流動(dòng)，投資者的錢直接打給系統(tǒng)匹配出的會(huì)員，等投資者出局的時(shí)候，其他會(huì)員也是直接打款給投資者；想要再賺取利息，就再繼續(xù)循環(huán)。

　　隨后，記者在該網(wǎng)站注冊(cè)了一個(gè)賬號(hào)，并按照該客服的要求，在領(lǐng)導(dǎo)人電話和郵箱欄中，填寫了其提供的手機(jī)號(hào)和郵箱。至此，該客服也就成為了記者的上線，同時(shí)將記者帶入到一個(gè)有著1000多人的投資者交流群中。注冊(cè)操作過程中，客服擔(dān)心記者填錯(cuò)，再三要求記者將填寫好的頁面截圖給他看，確保無誤。

　　通過和投資人線上線下的接觸，記者發(fā)現(xiàn)，這些投資者，一部分是被忽悠進(jìn)入，相信所謂的“互助”，而更多的是類似于L女士母親的想法。

　　投資者C女士是一名家庭主婦，她表示，今年五、六月，MMM投資在朋友圈興起，在他人的游說下，9月份她做了第一筆投資。而投資者N先生，則是在10月份左右開始投資。他表示，其本來對(duì)MMM是沒有興趣的，但那段時(shí)間，他的股票一直在虧錢，看到MMM有利可圖，于是就把錢從股票賬戶中拿了2萬元出來進(jìn)行投資。

　　對(duì)于MMM金融互助社區(qū)涉嫌傳銷的說法，兩人均表示，這是很明顯的，所以只能在前半段做一下，后面很可能會(huì)出事。

　　會(huì)“燒傷”的獎(jiǎng)金

　　注冊(cè)成功后，上述客服給記者發(fā)來了一個(gè)網(wǎng)址，用作會(huì)員登錄。也就是說，MMM金融互助社區(qū)分注冊(cè)網(wǎng)站和登錄網(wǎng)站，且各自都擁有多個(gè)域名。通過百度搜索到的各種大同小異的網(wǎng)站，幾乎都是注冊(cè)網(wǎng)站，上面有關(guān)于MMM的介紹、操作流程、注意事項(xiàng)、在線客服等。

　　根據(jù)網(wǎng)站資料，MMM金融互助社區(qū)是在2011年，由俄羅斯人謝爾蓋·馬夫羅季創(chuàng)立，首先在俄羅斯正式上線，其對(duì)外稱是“非盈利性組織，不是網(wǎng)上業(yè)務(wù)，不是高收益投資項(xiàng)目，是一個(gè)互相幫助的社區(qū)”。

　　據(jù)其資料顯示，2011年~2013年，MMM金融互助社區(qū)在俄羅斯、烏克蘭等地傳播，在線會(huì)員增至幾十萬；2013年，印度尼西亞、印度、菲律賓、美國(guó)、新加坡、南非等地會(huì)員相繼加入，在線會(huì)員持續(xù)增至上百萬；2015年4月，中國(guó)、泰國(guó)、越南、緬甸等地會(huì)員也開始加入MMM金融互助社區(qū)。

　　除了每日1%的投資收益，MMM金融互助社區(qū)設(shè)有獎(jiǎng)金制度，主要為推薦獎(jiǎng)和領(lǐng)導(dǎo)獎(jiǎng)。據(jù)投資者介紹，推薦獎(jiǎng)指第一代下線投資額的10%，領(lǐng)導(dǎo)獎(jiǎng)指其下線發(fā)展的下線，即第二代和第三代下線，獎(jiǎng)金分別為其投資額的3%和1%。

　　同時(shí)，這其中有一個(gè)規(guī)則，直屬的下一代的投資額不能超過上一代的投資額，否則上一代本可以領(lǐng)取的獎(jiǎng)金提成將會(huì)被取消，即所謂的獎(jiǎng)金“燒傷”。

　　“所以，如果我的下線要投資大金額，就要先告訴我一聲，我得先把投資額提上去，不然我這獎(jiǎng)金就沒了?！蓖顿Y者C女士表示。

　　此外，記者了解到，MMM金融互助社區(qū)還設(shè)有其他諸多規(guī)則，例如“刪除訂單會(huì)被凍結(jié)，一臺(tái)電腦多賬號(hào)注冊(cè)會(huì)被凍結(jié)，不同電腦同一IP下注冊(cè)多個(gè)賬戶監(jiān)測(cè)到也會(huì)被凍結(jié)，使用VPN代理軟件上網(wǎng)并登錄到MMM系統(tǒng)中也會(huì)被凍結(jié)，最好不要去直推直系親屬（包括夫妻、子女和父母），一家人住在一起就做一個(gè)號(hào)，避免多個(gè)賬號(hào)登錄同一個(gè)WIFI，這種行為很危險(xiǎn)”等。

　　對(duì)此，MMM金融互助社區(qū)表示，注冊(cè)多個(gè)賬戶試圖取得更多利潤(rùn)，就是欺騙同事和朋友，MMM的原則是一人一戶。

　　不過，據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解，依然還是有人“鉆空子”。據(jù)悉，江蘇有一個(gè)投資者，在家中放置了5臺(tái)電腦，并購買了10個(gè)手機(jī)號(hào)碼，總共投資了60萬元進(jìn)行操作。

　　系統(tǒng)匹配也出錯(cuò)

　　通過指定網(wǎng)址，進(jìn)入登錄網(wǎng)站，可以看到兩個(gè)按鈕“提供幫助（買入馬夫羅）”和“得到幫助（賣出馬夫羅）”。此外，還可以通過“我的頁面”瀏覽到自己的領(lǐng)導(dǎo)人和“領(lǐng)導(dǎo)人的領(lǐng)導(dǎo)人”的信息。

　　投資者選擇提供幫助，根據(jù)提示一步步往下操作，即可完成援助申請(qǐng)（訂單創(chuàng)建）。接下來，就是等待訂單的匹配。上述網(wǎng)站客服告訴記者，這一般需要4~7天，匹配成功后再打款。同時(shí)他表示，利息從排單當(dāng)天開始計(jì)算，也就是說在這等待的時(shí)間里，利息是照算的。根據(jù)幾位投資人此前的經(jīng)驗(yàn)，訂單一般5天匹配成功，10天后期滿出局。

　　過了幾日，記者的訂單也匹配成功了。在這12位訂單編號(hào)為R2×××2的訂單中，可見對(duì)方收款人的銀行賬號(hào)、姓名、聯(lián)系方式以及其領(lǐng)導(dǎo)人的聯(lián)系方式。當(dāng)你打款給對(duì)方后，需將相關(guān)憑證上傳到網(wǎng)站，然后對(duì)方確認(rèn)收款。

　　“也有一些人耍滑頭，故意拿假的單據(jù)上傳，而有的收款人在沒有查看銀行卡錢是否到賬的情況下，確認(rèn)了收款。”投資人N先生表示。

　　而投資者C女士則稱自己碰到過系統(tǒng)訂單匹配出錯(cuò)的情況。當(dāng)時(shí)，系統(tǒng)給她的投資額匹配了幾個(gè)收款人，當(dāng)她給其中一人打完款時(shí)發(fā)現(xiàn)總金額有問題。隨后，她立馬致電對(duì)方，對(duì)方表示沒有收到她的錢。

　　“系統(tǒng)出錯(cuò)把一個(gè)訂單同時(shí)匹配給了兩個(gè)人，那個(gè)人同時(shí)收到了兩份錢”，投資者C女士表示，“后來平臺(tái)強(qiáng)行要求對(duì)方把錢吐出來，不然就封號(hào)，那人還想繼續(xù)做下去，就電話過來說是收到了兩份錢，之前沒注意到，然后把錢退了回來?！?

　　同時(shí)，投資者C女士告訴記者，幾個(gè)月下來每次的打款對(duì)象都是不同的，還沒有碰到過同一個(gè)人。

　　此外，記者發(fā)現(xiàn)，雖然每個(gè)注冊(cè)網(wǎng)站都號(hào)稱自己是MMM金融互助社區(qū)中國(guó)官網(wǎng)，但背后有著不同的人在運(yùn)營(yíng)。在操作過程中，記者截取了另外一個(gè)注冊(cè)網(wǎng)站的圖片，發(fā)給網(wǎng)站客服，問其在任一網(wǎng)站注冊(cè)是否一樣。該網(wǎng)站客服人員立即表示，“肯定不一樣，好的領(lǐng)導(dǎo)人至關(guān)重要，有問題都要幫你處理?！?

　　值得注意的是，這些注冊(cè)網(wǎng)站雖然運(yùn)作的人可能不同，但據(jù)記者了解，有幾個(gè)注冊(cè)網(wǎng)站所指向的登錄網(wǎng)站卻是同一個(gè)。根據(jù)相關(guān)查詢顯示，記者進(jìn)行操作的登錄網(wǎng)站域名IP顯示為104.20.23。×美國(guó)，創(chuàng)建于2014年7月28日，過期時(shí)間為2017年7月28日，而注冊(cè)網(wǎng)站則域名IP顯示為103.61.2?！羴喬貐^(qū)，創(chuàng)建于2015年9月26日，過期時(shí)間為2016年9月26日。

　　同時(shí)，登錄頁面還顯示有4個(gè)官方鏡像網(wǎng)站。但無論注冊(cè)網(wǎng)址、登錄網(wǎng)址還是官方鏡像網(wǎng)站，在工信部ICP/IP信息備案管理系統(tǒng)中都沒有顯示。

　　資金斷裂一觸即發(fā)？

　　最近一周，有投資者反映，平臺(tái)上出現(xiàn)了一些新的變化：輪流滾動(dòng)投資被停止了，領(lǐng)導(dǎo)獎(jiǎng)獎(jiǎng)金提取也被停止。

　　事實(shí)上，MMM金融互助社區(qū)這樣的規(guī)則修改，并不是第一次。據(jù)悉，此前不少投資者通過上傳分享自己投資MMM的經(jīng)歷，也是有獎(jiǎng)勵(lì)的，但后來就沒有了。而在一些注冊(cè)網(wǎng)站，依然可以看到MMM在用視頻吸引更多的投資者。同時(shí)也不難發(fā)現(xiàn)，這些分享視頻里的內(nèi)容是事先設(shè)置好的，有的甚至明顯可以看到投資人對(duì)著稿子念。

　　據(jù)投資者反映，此前當(dāng)一個(gè)訂單被匹配成功后即可掛第二個(gè)訂單，但現(xiàn)在不可以了，必須等第一個(gè)訂單期滿出局才可以掛第二單；同時(shí)接系統(tǒng)通知，領(lǐng)導(dǎo)獎(jiǎng)現(xiàn)在也不能領(lǐng)了，要等到2月15日之后才可以提取?！邦I(lǐng)導(dǎo)獎(jiǎng)到時(shí)再開啟，估計(jì)會(huì)設(shè)置提取門檻，不會(huì)讓你一次性提取完。”投資者C女士表示。

　　此外，以前需要等待好幾天才能匹配的訂單開始提速了。一投資人表示，現(xiàn)在是投資秒配，提現(xiàn)等待，“今天下的單今天就匹配了”。對(duì)此，投資交流群里的管理人員稱，系統(tǒng)規(guī)定的排隊(duì)匹配時(shí)間是0～14天，提款匹配的時(shí)間是0～7天，都是正常的。

　　一個(gè)特別有意味的細(xì)節(jié)是，在系統(tǒng)匹配的訂單中，記者注意到，MMM組織會(huì)用紅色字體提醒投資人，“匯款只向訂單指定的那些銀行資料！如果要求匯款向其他資料（卡被封鎖等），不要上當(dāng)，并立即報(bào)告反饋，這幾乎可以肯定是騙子。”

　　為此，12月7日，投資交流群中，一個(gè)自稱“MMM千團(tuán)管理組”的人還貼出公告稱，近幾日惡性破壞體系運(yùn)作，對(duì)廣大會(huì)員造成提現(xiàn)困難的組織者“飛哥”，經(jīng)過多組領(lǐng)導(dǎo)與工作人員不分晝夜的努力，今早已在廣東省東莞市將其定位，并進(jìn)行了交涉。經(jīng)過長(zhǎng)時(shí)間的交流溝通，“飛哥”本人已充分認(rèn)識(shí)到了自己所作所為所造成的一系列不良后果，并予以道歉及保證。

　　但這一切掩蓋不了一個(gè)事實(shí)，多位投資人對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，“這說明平臺(tái)的資金已經(jīng)很緊張了。”

　　封殺懷疑者

　　據(jù)悉，之前在一些地方，警方對(duì)MMM也進(jìn)行過調(diào)查，但是現(xiàn)在MMM組織依舊在運(yùn)行。

　　根據(jù)MMM金融互助社區(qū)一些網(wǎng)站的資料顯示，目前MMM在107個(gè)國(guó)家共有1.38億的全球會(huì)員，主要集中分布在俄羅斯、印度尼西亞、哈薩克斯坦、南非等地，中國(guó)市場(chǎng)占比不足1%。

　　根據(jù)公開資料顯示，1994年2月，馬夫羅季以家族姓氏首字母為名，創(chuàng)辦MMM股份公司，注冊(cè)資金僅為10萬盧布（當(dāng)時(shí)約合1000美元），利用“金字塔”式投資返還方案吸引投資。平臺(tái)崩塌后，數(shù)百萬人血本無歸，他本人也一度淪為階下囚。

　　那么，現(xiàn)在的MMM金融互助社區(qū)是否和馬夫羅季有關(guān)，馬夫羅季真的來到了中國(guó)嗎？眾多投資者對(duì)此莫衷一是。

　　一位投資人表示，這個(gè)根本無從知曉，即便是國(guó)內(nèi)最上面的組織頭目是誰我們都不知道，“一級(jí)一級(jí)的投資人，大家只知道和自己相關(guān)的上線和下線，但誰都不知道自己身處于這個(gè)鏈條中的哪一個(gè)級(jí)別?！?

　　當(dāng)前，考慮到最近MMM游戲規(guī)則的改變以及系統(tǒng)出現(xiàn)紕漏等情況，投資者C女士表示，正在收縮投資額。

　　而投資者“江×”則在12月7日因?qū)MM有所懷疑而遭遇了系統(tǒng)的“封殺”。近日，他沒有按照規(guī)定打款，并給平臺(tái)寫了一封信，表示希望等系統(tǒng)恢復(fù)正常后，再繼續(xù)投資。

　　信中他寫道：對(duì)不起我沒有打款，我不知道什么原因這段時(shí)間我給我們領(lǐng)導(dǎo)人匹配的都是空號(hào)，正因?yàn)樗麄冨X都沒有拿回，我都怕了，讓我不敢打款，所以請(qǐng)求系統(tǒng)原諒我一次，其實(shí)我是很想打款，也很喜歡MMM這個(gè)平臺(tái)，只是我是個(gè)打工的，錢掙得不容易。

　　然后他就收到了來自平臺(tái)的一封回信：不好意思，由于你這次沒有支付被鎖定，我們現(xiàn)在暫時(shí)無法解凍了，請(qǐng)知悉。隨信并附了一首詩：日落西山你不陪，東山再起你是誰？同甘共苦你不在，榮華富貴你不配！對(duì)此，投資人“江×”表示，系統(tǒng)太牛了，現(xiàn)在凍結(jié)動(dòng)搖者絕不手軟。

　　與此同時(shí)，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，也有一些投資者開始將資金轉(zhuǎn)移到其他類似平臺(tái)上。“這些都是學(xué)MMM的，不過現(xiàn)在剛開始，投資收益有的比MMM還要高。”一投資人表示。據(jù)了解，這些投資人往往都在同一個(gè)群里，這種信息傳遞就像瘟疫蔓延。（出于人身安全考慮，本稿記者署名為化名）