鈦媒體APP注：關(guān)于防范當(dāng)前房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險，不良貸款處置、金融科技監(jiān)管等熱點話題，3月2日，在國新辦舉行的推動銀行業(yè)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展新聞發(fā)布會上，中國人民銀行黨委書記、銀保監(jiān)會主席郭樹清對上述問題作出一一回應(yīng)。

鈦媒體總結(jié)了5點核心內(nèi)容：

1. 房地產(chǎn)金融化泡沫化勢頭得到遏制，2020年房地產(chǎn)貸款增速8年來首次低于各項貸款增速。
2. 很多人買房子不是為了居住，而是為了投資或者投機(jī)，這是很危險的。
3. 影子銀行得到有序拆解，規(guī)模較歷史峰值壓降約20萬億元。
4. 互聯(lián)網(wǎng)平臺只要做同樣的金融業(yè)務(wù)，就要有同樣的資本充足率。
5. 今年整個市場利率在回升，我估計我們貸款的利率也會有回升，但是總的來說，利率還是比較低的。

針對金融風(fēng)險實現(xiàn)了“精準(zhǔn)拆彈”

郭樹清表示，對比習(xí)近平總書記在2016年底中央經(jīng)濟(jì)工作會議和2017年全國金融工作會議提出的任務(wù)要求，銀行業(yè)保險業(yè)風(fēng)險從快速發(fā)散轉(zhuǎn)為逐步收斂，一批重大問題隱患“精準(zhǔn)拆彈”，牢牢守住了不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線。

一是金融杠桿率明顯下降，金融資產(chǎn)盲目擴(kuò)張得到根本扭轉(zhuǎn)。2017年至2020年，銀行業(yè)和保險業(yè)總資產(chǎn)年均增速分別為8.3%和11.4%，大體只有2009年至2016年間年均增速的一半。金融體系內(nèi)部空轉(zhuǎn)的同業(yè)資產(chǎn)占比大幅度下降。

二是銀行業(yè)不良資產(chǎn)認(rèn)定和處置大步推進(jìn)，2017年至2020年累計處置不良貸款8.8萬億元，超過之前12年總和。

三是影子銀行得到有序拆解，規(guī)模較歷史峰值壓降約20萬億元。

四是金融違法犯罪行為受到嚴(yán)厲懲治，不法金融集團(tuán)風(fēng)險逐步化解，一大批非法集資案件得到有序處置，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險形勢根本好轉(zhuǎn)。

五是外部風(fēng)險沖擊應(yīng)對及時有效，金融體系保持較強(qiáng)韌性。

六是房地產(chǎn)金融化泡沫化勢頭得到遏制，2020年房地產(chǎn)貸款增速8年來首次低于各項貸款增速。

七是地方政府隱性債務(wù)增量風(fēng)險已基本控制，存量風(fēng)險化解正有序推進(jìn)。

八是大中型企業(yè)債務(wù)風(fēng)險平穩(wěn)處置。到2020年末，全國組建債委會2萬家，市場化法治化債轉(zhuǎn)股落地金額1.6萬億元，500多家大中型企業(yè)實施聯(lián)合授信試點。

房地產(chǎn)領(lǐng)域的核心問題還是泡沫比較大

郭樹清指出，房地產(chǎn)問題現(xiàn)在金融化、泡沫化傾向還比較強(qiáng)，但去年投向房地產(chǎn)的貸款增速第一次降到了平均貸款增速之下，這個成績來之不易。

對當(dāng)前房地產(chǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險，郭樹清認(rèn)為，相信房地產(chǎn)問題會逐步得到好轉(zhuǎn)，現(xiàn)在也進(jìn)一步采取一系列措施。各城市“一城一策”推出房地產(chǎn)綜合調(diào)控舉措，目的是實現(xiàn)穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預(yù)期，逐步把房地產(chǎn)的問題解決好。

“當(dāng)然，很多人買房子不是為了居住，而是為了投資或者投機(jī)，這是很危險的，因為持有那么多房產(chǎn)，將來市場要是下來的話，個人財產(chǎn)就會有很大損失，貸款還不上，銀行收不回貸款、本金和利息，經(jīng)濟(jì)生活就會發(fā)生很大的混亂。所以必須既積極又穩(wěn)妥地促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展?！惫鶚淝宸Q。

不良貸款處置力度不減，不良貸款上升是必然趨勢

“2021年將保持不良貸款處置力度不減。目前沒有明確指標(biāo)，還在和各家銀行溝通，可能2021年需要處置的不良貸款還會增長，甚至?xí)永m(xù)到明年，因為有的貸款期限較長。但銀保監(jiān)會有信心、有能力把不良資產(chǎn)處置、處理好?！惫鶚淝灞硎?。

2020年四季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額2.7萬億元，較上季末減少1336億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.84%，較上季末下降0.12個百分點。

郭樹清表示，在疫情發(fā)生以后，一些企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動肯定處于不正常的狀態(tài)，還款就會有困難，甚至有相當(dāng)一部分企業(yè)可能會面臨破產(chǎn)重整或者破產(chǎn)清算的狀況，更沒有能力償還貸款。所以不良貸款上升是必然趨勢。

最多兩年內(nèi)，所有機(jī)構(gòu)都要受資本約束的要求

在回應(yīng)關(guān)于螞蟻集團(tuán)等金融科技公司在金融市場的角色定位問題時，郭樹清回應(yīng)，“我們要求不管任何業(yè)態(tài)的金融業(yè)務(wù)，都要按照相應(yīng)的規(guī)則規(guī)范、法律法規(guī)管理，不能有特殊的例外?！?/p>

郭樹清表示，“互聯(lián)網(wǎng)平臺在中國參與金融，在全世界來看，規(guī)模和范圍都是最大的，取得了積極效果，特別是對中小微企業(yè)提供數(shù)字信貸、數(shù)字保險和其他方面的服務(wù)，做得是很好的，應(yīng)該說在世界上是領(lǐng)先的，也有很多創(chuàng)新，我們是鼓勵這些創(chuàng)新的?！?/p>

另外，郭樹清介紹，“國內(nèi)也有一些互聯(lián)網(wǎng)民營銀行，像螞蟻金服下面有網(wǎng)商銀行，騰訊下面有微眾銀行，四川也有一個互聯(lián)網(wǎng)銀行，我們都是鼓勵發(fā)展的，但是也必須按照金融規(guī)則實行統(tǒng)一監(jiān)管。我們不認(rèn)為有什么限制、不允許他們發(fā)展的金融業(yè)務(wù)，但是我們做任何業(yè)務(wù)比如保險、信托、租賃等金融業(yè)務(wù)，都必須按照行業(yè)相同的規(guī)則進(jìn)行監(jiān)管?！?/p>

關(guān)于資本充足率的問題，郭樹清指出，如果金融業(yè)務(wù)是在網(wǎng)上開展，是互聯(lián)網(wǎng)平臺辦的銀行也好，辦的小貸公司也好，或者是消費金融公司也好，我們要求他們必須和其他的金融機(jī)構(gòu)一樣，要有充足的資本。

郭樹清進(jìn)一步補(bǔ)充，“我們要求互聯(lián)網(wǎng)平臺只要做同樣的金融業(yè)務(wù)，就要有同樣的資本充足率。但是我們考慮歷史的原因，給了他們一個過渡期，有的項目是到今年年底，有的是到明年年底，甚至可以研究再長一些。因為過去一些金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的，特別是低端客戶，要求比較低，提供助貸，這個時候出資2%、3%，我們不想影響這些客戶，讓這些客戶還能繼續(xù)穩(wěn)步得到貸款，過渡時間可以再長一些，要看情況。但是最多兩年，都回到正軌上來，所有機(jī)構(gòu)都要受資本約束的要求?！?/p>

今年整個市場利率在回升，估計貸款利率也會回升

去年全年，全體金融機(jī)構(gòu)向社會讓利1.5萬億人民幣。有媒體向郭樹清提問稱，“今年這樣的政策能否繼續(xù)延續(xù)下去？在支持實體經(jīng)濟(jì)方面還會有哪些舉措？”

郭樹清對此表示，“肯定有很多政策還會延續(xù)下去的，讓利比較多的是貸款利率，因為今年整個市場利率在回升，我估計我們貸款的利率也會有回升，我們幾位董事長都在這里，可能會有所調(diào)整，但是總的來說，利率還是比較低的?！?/p>

郭樹清補(bǔ)充道，收費方面不會太大的變化，降低的費一般不會恢復(fù)。我們將通過支持財務(wù)重組、債務(wù)重組、企業(yè)重組、債轉(zhuǎn)股等多種形式繼續(xù)支持企業(yè)，降低企業(yè)負(fù)擔(dān)。

人口老齡化確實是很大挑戰(zhàn)

近日，一組2020年中國出生人口數(shù)據(jù)引發(fā)了較大的關(guān)注，其中也包括社會對人口老齡化影響中國經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的擔(dān)憂。

對此，郭樹清表示，人口老齡化確實是一個很大挑戰(zhàn)，銀保監(jiān)會也在積極研究推進(jìn)。其中一項措施就是發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險，中央經(jīng)濟(jì)工作會議作出了明確部署，要規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險。

郭樹清說：“我們鼓勵出生，但現(xiàn)在人和過去的人不太一樣，鼓勵出生他也還是不怎么愿意增加提高出生率，這就是很大的挑戰(zhàn)。我們還會采取其他的措施，其中一項就是要發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險?！?/p>

對此，共同參加發(fā)布會的中國人保集團(tuán)董事長羅熹表示，第三支柱相對于其他兩個支柱來說作用不太一樣。一是給高收入階層個人養(yǎng)老提供一個渠道、提供一種方式；二是給新興業(yè)態(tài)，新的從業(yè)人員、多種方式從業(yè)人員提供一種養(yǎng)老保障；三是通過長期的養(yǎng)老保障資金促進(jìn)資本市場健康發(fā)展，包括跨周期投資，商業(yè)養(yǎng)老資金進(jìn)入對資本市場的健康發(fā)展會有比較大的促進(jìn)作用。

（鈦媒體APP編輯蔡鵬程整理）

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