作者：禾涼

來源：GPLP犀牛財(cái)經(jīng)（ID:gplpcn）

十三年之后，成都銀行與渤?；鸾K將勞燕分飛。

據(jù)成都銀行關(guān)于股東權(quán)益變動(dòng)的提示性公告，截至2021年3月5日，成都銀行第三大股東渤?；鹨褱p持成都銀行股份0.61億股，占成都銀行總股數(shù)的1.67%。

但該減持計(jì)劃并未實(shí)施完畢。

2021年2月1日，成都銀行發(fā)布的股東減持公告里，渤?；饠M減持不超2.17億股，不超成都銀行總股本的6%，且渤?；鹪谠摯螠p持之前，持有成都銀行6.64%的股份。

相伴十三年的“伙伴”幾近清倉式減持，成都銀行到底怎么了？

據(jù)業(yè)內(nèi)人士表示，這或許與成都銀行在零售業(yè)務(wù)以及其他業(yè)務(wù)方面遇到了發(fā)展瓶頸有關(guān)。

轉(zhuǎn)型“大零售”遇單拐困局

據(jù)公開資料，成都銀行是由成都市地方財(cái)政、企業(yè)法人和個(gè)人共同發(fā)起，是成都市原44家城市信用社基礎(chǔ)上組建而成的四川省第一家城市商業(yè)銀行，截至2020年上半年，成都銀行前10大股東有7個(gè)國有法人股。

地處“天府之國”成都，背靠國資，成都銀行業(yè)務(wù)發(fā)展與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度綁定，不但與成都地區(qū)公共財(cái)政部門有多個(gè)合作，還與成都水利、教育、文化、交通等行業(yè)的相關(guān)企業(yè)建立了長遠(yuǎn)的合作伙伴關(guān)系，受益成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)上升為國家戰(zhàn)略，成渝地區(qū)成為西部中心的發(fā)展，建設(shè)踐行新發(fā)展理念的公園城市示范區(qū)等國家戰(zhàn)略，成都銀行可謂盡享天時(shí)地利人和，對(duì)公業(yè)務(wù)發(fā)展較有優(yōu)勢(shì)。

公開資料，成都銀行近幾年對(duì)公貸款占總貸款比值均在70%以上，公司存款占比雖有所下滑，但也在六成以上；2016-2019年，成都銀行的公司存款分別為1991.81億元、2305.67億元、2401.58億元，占成都銀行總存款比值分別為63.68%、65.45%、62.10%。

這些業(yè)務(wù)一度是成都銀行的驕傲。然而，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，伴隨著大數(shù)據(jù)等科技的發(fā)展，成都銀行的持續(xù)發(fā)展成為一個(gè)問題。

以支付寶為代表的第三方支付迅猛發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)理財(cái)與消費(fèi)信貸獲得大幅發(fā)展，銀行負(fù)債端承壓。借助大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)，金融科技企業(yè)在獲客、風(fēng)控等具有優(yōu)勢(shì)，商業(yè)銀行的資產(chǎn)端競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈，銀行發(fā)展僅依賴對(duì)公業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大，大零售業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分散、不良率低的優(yōu)勢(shì)漸漸顯現(xiàn)了出來，并成為了商業(yè)銀行的第二條拐杖。

在此背景下，2018年上市且重度依賴對(duì)公業(yè)務(wù)的成都銀行，提出了“精細(xì)化、數(shù)字化、大零售”三大轉(zhuǎn)型目標(biāo)。

然而，在零售業(yè)務(wù)中，成都銀行卻在近4年不斷冷卻個(gè)人消費(fèi)貸款，主攻個(gè)人購房貸款，近4年成都銀行的個(gè)人購房貸款占比個(gè)人貸款與墊款均超九成，個(gè)人消費(fèi)貸款方面卻持續(xù)4年驟縮，2016年至2019年，成都銀行個(gè)人消費(fèi)貸款分別為17.46億元、10.37億元、6.36億元、4.71億元，4年降幅達(dá)73.02%。2019年，成都銀行個(gè)人消費(fèi)貸款的不良余額達(dá)0.94億元，不良率達(dá)20.05%。

2020年12月，中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》，規(guī)定了房地產(chǎn)貸款余額占比上限和個(gè)人住房貸款余額占比上限，其中，成都銀行的個(gè)人住房貸款適合上限為17.5%，截至2020年二季度末，成都銀行個(gè)人住房貸款占比26.02%，超出監(jiān)管部門要求8.52個(gè)百分點(diǎn)。

就零售業(yè)務(wù)存貸款而言，成都銀行零售業(yè)務(wù)存款不足零售龍頭招商銀行存款額一成，2016年至2019年，“零售之王”招商銀行的零售客戶存款分別為12845.58億元、13385.22億元、15629.53億元、18063.21億元；2016-2019年，成都銀行個(gè)人客戶存款分別為896.9億元、1007.32億元、1158.66億元、1360.18億元。

“牛年”分支機(jī)構(gòu)接連收罰單? 新行長上任將如何發(fā)展

因業(yè)務(wù)方面存在漏洞，成都銀行近期頻繁收到監(jiān)管層罰單。

據(jù)GPLP犀牛財(cái)經(jīng)統(tǒng)計(jì)，2021年2月以來，成都銀行接連收到罰單。

2021年2月1日，成都銀行青羊支行因違規(guī)辦理結(jié)構(gòu)化融資業(yè)務(wù)而被罰款40萬元；2021年2月1日，，成都銀行金牛支行因違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款而被罰款30萬元；2021年1月29日，成都銀行相關(guān)責(zé)任人曾衛(wèi)國因?qū)Τ啥笺y行金牛支行違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款中支付審核不盡職負(fù)有管理責(zé)任被罰款5萬元；2021年2月1日，馬彬因?qū)Τ啥笺y行青羊支行違規(guī)辦理結(jié)構(gòu)化融資負(fù)有管理責(zé)任被罰款55000元。

值得注意的是，2020年12月，王濤接棒王暉成為成都銀行新任行長，王濤雖是成都銀行“新將”，卻是一個(gè)典型意義上的老“工行人”，據(jù)公開資料，王濤畢業(yè)于西南財(cái)經(jīng)大學(xué)，曾任工商銀行四川達(dá)州市南城支行副行長，達(dá)州市分行總稽核，黨委副書記、副行長，工商銀行四川分行辦公室主任、黨委辦公室主任，工商銀行四川綿陽分行黨委書記、行長，工商銀行四川分行行長助理兼綿陽分行黨委書記、行長，工商銀行重慶分行黨委委員、副行長，工商銀行四川分行黨委委員、副行長。

老“工行人”王濤將會(huì)帶領(lǐng)成都銀行如何發(fā)展，GPLP犀牛財(cái)經(jīng)將會(huì)持續(xù)關(guān)注！

（本文僅供參考，不構(gòu)成投資建議，據(jù)此操作風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)）