文 | 紫金山科技

有終端業(yè)界人士稱，由于華為現(xiàn)在是國內(nèi)最大的智能手表廠商，未來在這一領(lǐng)域的市場或許有一定的想象空間。

剛剛過去的這個周末，與巨輪堵死蘇伊士運河、共享充電寶再次集體漲價一同登上熱搜的，還有“華為拿下支付牌照”這個似冷實熱的新聞。

“某企業(yè)信息查詢平臺”顯示，這筆交易正式完成是在3月25日，華為通過收購訊聯(lián)智付100%股權(quán)拿到支付牌照，這也是訊聯(lián)智付被中興軟件賣出后的第二次易主。

在此新聞下，對國內(nèi)移動支付牌照情況和華為的動作人們熱議紛紛。

圖說...

業(yè)內(nèi)分析人士對此看得更遠一些，如 Strategy Analytics 研究總監(jiān)楊光所說，目前的局勢下，華為在消費電子硬件領(lǐng)域的業(yè)務(wù)多少會受局限，“如果向軟件和服務(wù)轉(zhuǎn)型，支付肯定是個重要的支柱”。

兩次易主的訊聯(lián)智付

深圳市訊聯(lián)智付網(wǎng)絡(luò)有限公司是2013年6月由中興通訊集團整合、聚集整個集團資源專門成立的第三方支付公司，2014 年獲得“互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、數(shù)字電視支付”的支付業(yè)務(wù)許可。據(jù)稱，這也是央行發(fā)放的倒數(shù)第二批支付業(yè)務(wù)許可證。

2015年底，訊聯(lián)智付推出首個移動支付產(chǎn)品，命名為“中興付”。

當時正是中興手機歷史上的高光時刻：在2015年度國內(nèi)智能手機市場出貨量中，中興手機排行第10，占整體出貨量 3.1%（eWiseTech數(shù)據(jù)）；全年全球?qū)嶋H發(fā)貨5600萬部，不僅營收破千億，同比增長了 23.76%，利潤也增長了 43.5%。

這也使得中興在推出“中興付”產(chǎn)品時非?？春闷渲Ц妒袌觥?/p>

在產(chǎn)品介紹中，“中興付”用戶可以在中興手機上下載電子銀行卡、公交卡等用“中興付”代替錢包使用，同時還有繳水電費、餐飲、團購以及理財?shù)裙δ堋?/p>

但幾乎僅半年時間后，2016年6月，訊聯(lián)智付就被中興軟件以 3.825 億元人民幣出售給證通股份 100%?持股的上海沃芮歐信息科技有限公司。證通股份也被稱為“證券版”銀聯(lián)，由36家國內(nèi)主流的證券公司、基金公司、期貨公司等股東組成。

在百分百控股訊聯(lián)智付后，證通股份曾在媒體上表示，將積極布局“支付結(jié)算、征信認證、財富管理、綜合金融、IT 輸出”五大版塊業(yè)務(wù)。

但隨后證通股份與移動支付有關(guān)的動作，僅出現(xiàn)在有限的幾個新聞中，包括與用友金融在支付、認證、企業(yè)財富管理等業(yè)務(wù)領(lǐng)域開展合作，與云從科技建立金融科技聯(lián)合創(chuàng)新實驗室等。

2021年3月25日，訊聯(lián)智付第二次被轉(zhuǎn)手，由證通股份賣給華為，華為也成為這個二易主人的訊聯(lián)智付目前唯一大股東。

此時，華為的年手機出貨量已達1.25億，市場占有率高達38.4%（華夏時報數(shù)據(jù)）。

華為曾經(jīng)公開表示不會申請支付牌照，且表示“一個企業(yè)必須有自己的邊界意識”。

只是如很多媒體所說，移動支付時代，支付牌照是“香餑餑”，華為也抵不住“真香定律”。

NFC的AB面

“微信支付和支付寶兩大巨頭又迎來一個新對手?！?/p>

這句在銀聯(lián)發(fā)布云閃付、央行推出數(shù)字人民幣等多次金融大事件發(fā)生時出現(xiàn)的語句，也毫無例外地出現(xiàn)在華為買下支付牌照這個新聞上。

盡管華為未公開表態(tài)其在移動支付上的戰(zhàn)略，但網(wǎng)絡(luò)時代使得新聞有據(jù)可循，其5年前與銀聯(lián)合作推出 Huawei Pay 的歷史也再次受到關(guān)注。

基于 NFC，這個在海外主流的移動支付方式以 Apple Pay、Samsung Pay 牽頭，在國內(nèi)經(jīng)過了前期的頻率摸索以及后幾年場景摸索，雖未大規(guī)模形成市場，但已經(jīng)越來越普遍地成為新手機的標配。

在內(nèi)置 NFC的POS機、門禁、公交刷卡機上，手機只需隔空觸碰一下就能完成支付，不用打開支付寶、微信等第三方支付軟件“掃一掃”或者被掃。

尤其在交通領(lǐng)域，截至2020年末，各個品牌手機上的 NFC 支持了很多城市的交通卡，使得公交驗票在刷公交卡、掃二維碼等之外，多了一個“虛擬交通卡”選項。

但在餐飲、娛樂、購物等商圈，這類基于 NFC 的消費很多商家并不支持，除了要更新POS機，還要給收銀員做培訓、也涉及利潤分成等問題。Apple Pay 除了在星巴克等品牌的商家能很好被支持，大部分商圈的消費仍以微信支付和支付寶為主。

曾經(jīng)負責 NFC 項目在亞太地區(qū)市場開發(fā)的GSMA亞太區(qū)戰(zhàn)略合作總經(jīng)理賈可曾對媒體解釋過 NFC 囧境的幾方面原因。

一是支付寶、微信支付等移動終端掃描支付的方式在國內(nèi)發(fā)展很快，幾乎遠遠領(lǐng)先于國際，實現(xiàn)方式比 NFC 更便捷，這得益于中國整體電子商務(wù)發(fā)展比較快，掃碼支付從線上到線下的覆蓋相對容易，支付技術(shù)門檻低。

二是中國國內(nèi)移動支付監(jiān)管相對比較靈活，促使了國內(nèi)各種支付技術(shù)的快速發(fā)展，而國際上很多國家在移動金融上的監(jiān)管頗為嚴格。

三是掃碼支付技術(shù)實現(xiàn)起來容易，商戶接受程度也容易，終端改造成本很低，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的地推能力也很高。

四是支付寶等支付方式都是互聯(lián)網(wǎng)公司主導發(fā)展的，前期工作例如銀行卡綁定等環(huán)節(jié)都由互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)聯(lián)手各方提前做好，本著便利消費者的目的快速推向市場。而NFC是跨界的合作，牽扯多方力量，主導方不明確，推行起來也就積極性弱了很多。

五是盡管2016年起越來越多手機都配備了 NFC 功能，但源于消費者的不了解、需要綁定軟件或者其他操作，商用門檻較高。

有手機業(yè)內(nèi)人士判斷，二維碼只是移動支付發(fā)展的一個階段，隨著技術(shù)的不斷更迭，手機Pay的問題將得到進一步解決，NFC支付、刷臉支付、無感支付等才是未來的發(fā)展趨勢。

也有一些消費者在接受紫金山科技采訪時，對自己所用的NFC公交刷卡、便利店消費刷卡（主要是蘋果手機、三星手機用戶）很有好感：“根本無需亮屏甚至掃碼，人流中拿手機一掃檢票機或者結(jié)賬時一挨近POS就行了，非常方便。不過因為微信支付和支付寶太流行了，所以很多商家只提供掃碼結(jié)賬?！?/p>

支付牌照背后的金融大局

盡管中國支付清算協(xié)會發(fā)布的《2020年移動支付用戶問卷調(diào)查報告》清晰地顯示了微信支付（92.7%）和支付寶（91.0%）在無現(xiàn)金消費領(lǐng)域的江湖地位，但試圖從移動支付市場分一杯羹的企業(yè)數(shù)量驚人。

截至2020年，國內(nèi)擁有第三方支付 APP 或者品牌的不少于50家，除了阿里、騰訊、網(wǎng)易、蘇寧、京東、百度、新浪、美團、唯品會等有第三方支付牌照，快手收購了持牌支付機構(gòu)易聯(lián)支付，拼多多已間接通過收購方式獲得牌照。字節(jié)跳動也于2020年由張一鳴旗下公司通過收購拿下支付牌照。

快手和抖音等短視頻媒體想利用大流量實現(xiàn)商業(yè)變現(xiàn)躲不開支付這一關(guān)，在沒有自己的支付牌照之前，快手曾在2017至2019年先后向騰訊支付了5900萬元、1.42億元、2.19億元的支付渠道手續(xù)費。

業(yè)內(nèi)人猜測，此次華為拿下支付牌照的花費要比2016年訊聯(lián)智付第一次易主時的3.8億元高出不少，但從利于業(yè)務(wù)布局以及長遠投資來看，肯定要好過渠道租賃或者牌照合作模式。

相比幾年前互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、電信運營商是頻頻拿下支付牌照的主力，如今OPPO、vivo、小米等手機廠商也開始陸續(xù)布局金融領(lǐng)域。小米除了有第三方支付，還有虛擬銀行、保險經(jīng)紀、消費金融、網(wǎng)絡(luò)小貸等在內(nèi)的多張金融牌照；vivo和OPPO共同持有一張網(wǎng)絡(luò)小貸牌照“隆攜小貸”，貸款產(chǎn)品方面，vivo推出了“借錢”和“維惠貸”，OPPO、一加等手機也上線了獨立APP以及歡太金融提供理財服務(wù)。

在“某企業(yè)信息查詢平臺”上，經(jīng)營范圍涉及移動支付的企業(yè)更多達5230家。

不過自2020年下半年以來，線上消費金融也受到了更為嚴格的監(jiān)管，在個人信息保護、網(wǎng)絡(luò)小貸參與模式方面，不同類型的科技企業(yè)、金融企也面臨重新定位。

IDC中國高級研究經(jīng)理崔凱對紫金山科技稱，華為已有很大的終端保有量和品牌影響力，但拿了牌照也不一定是真的要挑戰(zhàn)微信和支付寶，避免被別人“卡脖子”也是一種商業(yè)籌碼。另外，把支付業(yè)務(wù)想做大目前看還是挺難的，就目前的外部環(huán)境，華為也很難在短期看不到盈利的項目上持續(xù)燒錢，畢竟支付和使用場景還是有很強關(guān)聯(lián)性的。

也有終端業(yè)界人士稱，由于華為現(xiàn)在是國內(nèi)最大的智能手表廠商，未來在這一領(lǐng)域的市場或許有一定的想象空間。

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