華為入局移動支付，到底能掀起什么驚濤駭浪？?

3月29日，“某企業(yè)信息查詢平臺”顯示，華為收購了深圳市訊聯(lián)智付網(wǎng)絡有限公司，后者曾是華為5G的競爭對手中興通訊旗下的一家移動支付公司，因沒有明顯起色后被中興通訊剝離。

現(xiàn)在訊聯(lián)智付這張支付牌照的控股股東從中興轉(zhuǎn)移到華為，這意味著華為成功拿到支付牌照正式進軍移動支付領域。

近些年來，隨著我國科技寡頭的出現(xiàn)，金融成了所有巨頭共同關心的話題。所以在華為接管訊聯(lián)智付之后，市面上不乏“微信和支付寶兩大巨頭將多一個新對手”、“華為支付將顛覆整個移動支付的格局”等聲音。

在中國的互聯(lián)網(wǎng)大廠或科技巨頭里，華為幾乎是最后一個擁有支付牌照的企業(yè)。而在此之前，一向沉穩(wěn)的華為也多次表示不會申請支付牌照。

但從商業(yè)戰(zhàn)略的角度上來說，華為不主動既是被動，此次入局移動支付領域的它到底能給支付行業(yè)帶來多少想象空間？

必須登上的末班車

吐槽大會中的選手李雪琴曾在節(jié)目中表示，宇宙的盡頭是鐵嶺。這句話也非常適用于商界，“互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的盡頭是金融”。

互聯(lián)網(wǎng)金融是一塊大蛋糕，這塊蛋糕到底有多有香？不妨先來看一組數(shù)據(jù)。

據(jù)專業(yè)機構(gòu)預測，我國在2019年的移動支付金額高達300萬億元。要知道，我國2020年的GDP也才為101.6萬億元，這意味著2019年的移動支付金額相當于我國2020年GDP的三倍左右。

簡單地算一筆賬，移動支付機構(gòu)從每筆交易中抽取僅1‰的交易額，營收就能達到3000億元。互聯(lián)網(wǎng)金融賺不賺錢這個問題的答案，不言而喻。

在當下的生活場景中，無論是直播、電商、打車、外賣等，“支付”都是最核心的兩個字。可擺在這些互聯(lián)網(wǎng)巨頭面前的是，手中最值錢的一是廣告，二是流量。前者競爭日益激烈，后者變現(xiàn)的路上卻遭遇了“攔路虎”。

眾所周知，支付領域的雙寡頭模式注定了這些流量的變現(xiàn)要通過支付寶和微信支付，而無論通過誰都是有手續(xù)費的。

于是就有了接下來的一幕，拼多多、字節(jié)跳動、快手、攜程、美團等互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛加速布局第三方移動支付，隨后相繼在各自的平臺上推出新的支付通道，試圖避開支付寶和微信支付。

有人也許會問了，這些跟華為又有什么關系呢？關系很大。

早在2016年，華為支付（Huawei Pay）就已經(jīng)在華為、榮耀系列智能手機中上線，但是因為在沒有支付牌照的情況下，華為只能通過與銀聯(lián)合作，實現(xiàn)手機端云閃付。

和被支付“卡脖子”的互聯(lián)網(wǎng)巨頭如出一轍，此前的華為支付只是一個管道，不參與處理銀行數(shù)據(jù)與信息處理，沒有辦法建立獨立的賬戶體系，不能保存客戶的銀行卡信息，不參與支付交易，無法掌控并運營用戶的許多數(shù)據(jù)。

華為雖然沒有強大的流量入口，但是華為每年可以售出2億多臺手機，整個交付過程里華為需要支付高額的手續(xù)費成本，甚至隨著交易數(shù)據(jù)的提升，華為需為支付承擔的成本也越來越高。

另一方面，在支付大戰(zhàn)中催生了各種各樣的亂象，也迎來了諸多監(jiān)管，2017年新年伊始，網(wǎng)聯(lián)上線，第三方支付機構(gòu)“斷直連”、“二清”等，最終導致介入支付業(yè)務本身的門檻不斷變高。

更重要的是，從2015年3月起，央行就沒再發(fā)放新的支付牌照，再牛的企業(yè)也只能收購擁有支付牌照的公司。而這僅有的270張支付牌照，不乏因違規(guī)而被吊銷牌照，合并而減少牌照，最終剩下的237張一下子也就變成了稀缺資源。

所以無論是從合規(guī)角度、還是降低企業(yè)成本，華為必須要登上移動支付這輛末班車。

撼動移動支付市場是偽命題

華為支付會撼動支付寶和騰訊的地位嗎？答案顯而易見是不能。

根據(jù)中國人民銀行官網(wǎng)顯示，2014年7月，訊聯(lián)智付獲得支付牌照，業(yè)務類型為互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、數(shù)字電視支付，覆蓋范圍為全國。

如今歷經(jīng)3次換證，目前其支付牌照業(yè)務類型僅剩互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付，有效期至2024年7月。

需要說明的是，互聯(lián)網(wǎng)支付是指客戶為購買特定商品或服務，通過計算機、手機等設備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令，實現(xiàn)貨幣資金轉(zhuǎn)移的行為，主要表現(xiàn)形式為網(wǎng)銀、第三方支付、移動支付。

而移動電話支付又可分為遠程支付和近場支付。遠程支付，是指移動終端（通常指手機）以短信、WAP、客戶端軟件以及客戶端軟件加智能卡等方式，通過無線通信網(wǎng)絡發(fā)出支付指令，實現(xiàn)貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移的行為；近場支付，是指移動終端上內(nèi)嵌的智能卡通過非接觸方式和支付受理終端進行通訊，實現(xiàn)貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移的行為。

區(qū)別于互聯(lián)網(wǎng)巨頭，作為科技巨頭的華為，其身份也決定了它很難與前者在移動支付領域站在同一起跑線上。

自從春晚紅包大戰(zhàn)、打車等O2O大戰(zhàn)、以及線下場景搶奪之后，用戶對于移動支付的心智和習慣基本建立。而支付寶和微信支付在線上、線下建立起的優(yōu)勢地位也愈發(fā)牢固。

雖然華為手機出貨量全球遙遙領先，但也不得不正視一個問題：支付寶和微信幾乎裝在了每一臺手機里，但是華為支付目前來看只能存在于華為品牌手機。

根據(jù)2020年3月，國信證券發(fā)布研報指出，微信支付及支付寶合計市占率已連續(xù)4年超過90%。而根據(jù)今年1月，中國支付清算協(xié)會發(fā)布的《2020年移動支付用戶問卷調(diào)查報告》顯示，2020年分別有92.7%、91.0%和74.9%的用戶使用微信支付、支付寶和銀聯(lián)云閃付。

“打敗微信的永遠不會是下一個微信”，即便華為做出了像支付寶或微信一樣的第三方支付軟件，也撼動不了如今“二王爭霸”的局面。

實際上，華為本質(zhì)上還是一家硬件制造商，進軍支付領域后的格局變化要放置在整個手機行業(yè)來看。

目前來說，在一眾手機廠商中只有蘋果、三星、小米擁有自己的手機支付系統(tǒng)，國內(nèi)目前僅有小米以及這次剛獲得第三方支付牌照的華為，可惜的是，都未成氣候。

其中，雖然蘋果的Apple Pay一度占據(jù)中國整體NFC支付市場的九成份額，但是自從2016年高調(diào)入華后，5年期間，市占率每況愈下，如今不足1%。

對于蘋果Apple Pay，任正非曾表示，“我認為蘋果公司給我們做了榜樣，蘋果的商業(yè)模式是垂直整合模式，在許多地方，華為是不如蘋果的。”。

從某種程度上來說，華為入局支付既顛覆不了整個行業(yè)，也顛覆不了這些處在支付端的企業(yè)。那么華為入局支付的真正目的又是什么？

華為支付路在何方？

華為布局支付，其實是在布局未來。

在2016年第十屆中國支付業(yè)國際峰會上，華為云服務副總裁蘇杰曾公開表示：“華為不會去申請支付牌照，一個企業(yè)必須有自己的邊界意識，不申請牌照，因為那不是我們的擅長，華為會立足、聚焦技術，為整個支付行業(yè)提供最安全的底層解決方案?！?/p>

短短五年，華為違背當初的意愿毅然決然地拿下第三方支付牌照，前后態(tài)度巨大反差的背后其實是企業(yè)自身的無奈。

根據(jù)權威咨詢機構(gòu)“國際數(shù)據(jù)公司（IDC）”發(fā)布的《全球手機季度跟蹤報告》顯示：受芯片影響，2020年華為手機市場份額由2019年初的25%降至2.8%，跌至東歐中亞地區(qū)最低值。

而在國內(nèi)方面，情況同樣不容樂觀，根據(jù)Canadys智能手機市場統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示：2020年華為手機在國內(nèi)的銷售量，比起2019年，直接下滑了44%。

無論是國際還是國內(nèi)，華為的手機業(yè)務都遭受了重創(chuàng)。為此，華為賣掉了榮耀手機。任正非在送別會上對新榮耀放話稱“未來我們是競爭對手”，后來的事眾所周知，榮耀獨立后的首部新機V40，因為失去了華為自研的麒麟芯片，市場反響平平。

如今華為的手機業(yè)務已經(jīng)從以前的“副業(yè)”變成了現(xiàn)在的“主業(yè)”，其營收占比已經(jīng)超過了總營收的50%。華為手機業(yè)務受挫，也直接導致了華為總營收的大幅度下降。

隨著5G時代的到來，刷臉支付、聚合支付、無感支付等支付方式都會迎來一系列變革。此時華為入局移動支付就是應對目前困境的探索手段之一。

業(yè)內(nèi)人士分析稱，華為手機龐大的用戶基礎是華為進入移動支付市場的優(yōu)勢。

在用戶客群上，基于此前的銷量，華為在國內(nèi)坐擁3億用戶，品牌忠誠度高，是天然的流量入口；在消費場景上，華為現(xiàn)在覆蓋了居家、出行全消費場景，尤其在智能家居、物聯(lián)網(wǎng)業(yè)務、智能汽車、系統(tǒng)生態(tài)等領域。

對華為而言，不論是金融服務、消費金融，借助支付，華為可以盤活手機錢包以及背后整個金融服務的生態(tài)。與其把機會讓給別人，不如自己動手。

而在支付領域的另一端，自從2020年10月開始，以央行數(shù)字貨幣為代表的銀行方面也開始紛紛發(fā)力，一邊沖擊著“兩分天下”格局，一邊讓手機變成真正的錢包有了可能。華為在數(shù)字人民幣方面也已有布局。

早在正式拿牌之前的2019年，華為就已與中國人民銀行清算總中心、中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議、金融科技研究合作備忘錄等。2020年10月底，華為正式發(fā)布Mate40系列，該系列也是全球首款支持數(shù)字人民幣硬件錢包的智能手機。

不過，數(shù)字人民幣面臨的最大難題就是用戶的消費習慣問題，可以預見，在目前的國內(nèi)支付環(huán)境下，數(shù)字人民幣肯定會跟支付寶和微信長期并存。

一張支付牌照，有利于華為拓展新的疆土和邊界，但拋開戰(zhàn)略意義，華為支付能否助其在未來的移動支付市場中分一杯羹，最終還是要打一個問號。（本文首發(fā)鈦媒體APP）