圖片來源@視覺中國

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想聊這個話題的直接由頭，是前段時間看到美版花唄Affirm上市當(dāng)天，就漲了超過98%，股價已經(jīng)越過100美元了。

金融科技市場真的很火熱，支付賽道尤其如此，疫情逼得美國大眾開始家里蹲，連花錢的方式也要改變了。

亞馬遜臨時擴招倉儲打包員，Uber Eats開始招攬外賣小哥，外賣中國的速度終于要一邊內(nèi)卷一邊外滲到北美了，真是厲害。

以前北美人民是不相信手機安全性的，無數(shù)軟件只要一觸到用戶隱私的紅線，紛紛折戟沙場。

Facebook這種樹大根深的用戶沒法吐槽，小扎也死不承認，但是國外公司和本土的小公司，大眾的口水還是能淹死它的。

所以數(shù)據(jù)安全、用戶隱私這件事兒，北美的軟件做得有多好，做了幾成，只有他們自己知道。數(shù)數(shù)API接口開放了多少，人比人可不是更狡詐嘛。

但付錢收錢這件事兒，畢竟關(guān)乎錢包安全。所以老百姓在乎多少也能理解。

02

縱觀美國的支付賽道，Paypal這樣的公司成立得早，千禧年之前就攢下了名聲，和銀行、企業(yè)的關(guān)系和渠道也疏通到位。

如果你不小心付錯了款，還能及時撤回避免損失。這種老牌選手就像我們用慣的支付寶一樣，行業(yè)開創(chuàng)者，江湖地位不一樣，自然就信得過。

Paypal也是有能耐的，特斯拉的英雄埃隆馬斯克就曾經(jīng)是Paypal的CEO。官方數(shù)據(jù)顯示，2020年其用戶達到了3.77億人，能覆蓋100多種貨幣類型的交易。

等PC端向移動端轉(zhuǎn)移的時代到來時，移動支付的賽道競爭就更加激烈了。

Twitter 的聯(lián)合創(chuàng)始人Jack Dorsey進來攪局創(chuàng)辦了Square Cash，Paypal也再度發(fā)力搞了一個針對千禧一代的支付軟件Venmo。

美國大眾都學(xué)著中國人民開始在手機上轉(zhuǎn)錢收錢了，銀行們自己也著急。一些銀行也聯(lián)合起來做了個「美國版銀聯(lián)」，名為Zelle。參與者有摩根大通J.P. Morgan、美國銀行BOA和Wells Fargo這些大佬。

另外呢，Google Pay過年時也搞了個拉新送紅包的新聞、Facebook也上了自己的支付渠道，Apple Pay在iMessage里面就可以直接轉(zhuǎn)賬，還能在自己的生態(tài)中打通。

不過這幾家小規(guī)模的先不提，主要三家的數(shù)據(jù)咬得還是挺緊的。比方說，2018年前后，Venmo的交易量還算墊底，如今已經(jīng)有了上升之勢。

所以數(shù)據(jù)來看這三家，Zelle因為有銀行的背書，交易量還是挺大的，用戶信任度也是比較高的。但Square Cash的發(fā)展反而相對遲緩了些。

不過Square還有讀卡器、收銀臺等業(yè)務(wù)，雖然一直沒有盈利，但撐一陣子肯定是問題的。

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回到原題，移動支付能切成功社交嗎？

自從微信紅包借助微信「以人與人連接」這種本質(zhì)屬性破局之后，微信支付就開始乘風(fēng)破浪。

盡管中國人多，可是誰也不想看著對手日漸做大而無能為力，那么你動我的蛋糕，就別怪我在你的地盤動手了。

這些雖然都是玩笑話，可不管圍城內(nèi)的人怎么說道，從外人眼光來看，支付寶始終是存了做社交的心。

當(dāng)年「來往」問世的時候，坊間流傳每個員工都有了拉新300人頭的任務(wù)，還直接和年底KPI掛鉤。

那時的即時通訊市場，數(shù)據(jù)流量還沒到平價的程度，易信都可以免費短信和電話了，用戶蹭蹭蹭地上漲，丁磊當(dāng)然開心，所以說話了就絕了點兒。

丁磊在評價幾款移動IM產(chǎn)品時表示，來往負分、易信0分、微信5分。

馬云聽了之后開始嗆聲回擊，「有人說來往死定了，我們就是堅持要讓來往多活一天；現(xiàn)在為來往過滿月，未來還會為來往過生日，一年年地過下去?！?/p>

同為杭州生，相煎何太急？年少的時候做產(chǎn)品，不過打打口水仗罷了。

04

但美國的Venmo，其實是把社交屬性融合進去了的。這也是它后勁兒特別大的原因。

以前我們在SHEIN那篇文章里提過，美國年輕人的花銷，這十年頂峰的時候也不過3023美元，請注意這是年度花銷，不是每個月。所以平均下來每個月也就2000塊人民幣左右。?

2000塊一個月，現(xiàn)在國內(nèi)有些大學(xué)生，手里寬裕一點的，也不止這個數(shù)了。所以美國的年輕人出去吃飯也不會去什么高檔館子的，沒人請客的話，AA制也很正常。

關(guān)鍵是很多小餐館或者餐車是限制一桌的刷卡張數(shù)，甚至是只收現(xiàn)金的，因為卡刷得越多銀行手續(xù)費交得多，這種情況下只能一個人付錢，其他人再轉(zhuǎn)賬給她。

由此誕生的轉(zhuǎn)賬、付錢場景，是不是聽上去就熟悉多了？

不過比較有趣的是，Venmo的轉(zhuǎn)賬信息流是公開的，當(dāng)然是指你在付錢給某個朋友時設(shè)置了「非Private」的情形。每筆轉(zhuǎn)賬都可以選擇公開、朋友間以及個人三種狀態(tài)。

但即使共同朋友看到了你們之間的轉(zhuǎn)賬信息，數(shù)額是會被隱藏的。

但是你為什么付錢給朋友，在哪里，什么活動現(xiàn)場，什么餐廳，吃的什么，這些信息就可能被公開或者被共同的好友看到了。共同好友甚至還可以你們這條交易信息點贊評論，你也可以回復(fù)，幾個人歡快地在評論區(qū)組上下一個局。

美國本土一個有趣的調(diào)查顯示，因為可以加上一句話描述付錢的目的或事件，所以一些emoji表情被大量使用。

其中，Pizza的表情使用量最高。圣地亞哥、洛杉磯、芝加哥的年輕人尤其愛它，相比紐約和首府華盛頓的紅酒表情，果然美東對美西的鄙視鏈就可以理解了。

Fancy的東海岸人民都是西裝革履地在Bar里調(diào)情談生意，哪像西海岸的大褲衩legging，只會在運動完之后抱著碳水炸彈狂啃。

這圖里還有一個有趣信息，使用emoji最貴的場景是在租房上，看來大家合租的人還是蠻多的嘛。

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其實，支付寶里也有很多「輕社交」。

你看螞蟻森林里面，你去偷好友能量，他要是沒出去騎單車，沒線下支付，你也撈不著他的能量?？倸w是他出去玩耍了，你才能搶點兒克數(shù)。

這和微信運動看步數(shù)排名是一個道理，你們要出去玩了有步數(shù)了才能上榜，才能達成社交互動的可能。對方心里可能會想，「這人和我一樣愛運動嘛」，共同話題不久有了。

和Venmo的這種「能夠描述哪個餐廳吃飯，哪種社交活動的AA」一樣，它其實是附帶了一點額外信息的。這種信息能夠幫用戶們找到共同點，但又不會太過私密。

這就是所謂的「輕社交」模式。

Venmo其實是推崇這種輕社交的，比如在超級碗這種賽事里，你朋友幫你付了啤酒錢，你轉(zhuǎn)給他的時候只要輸入super，系統(tǒng)就會自動彈出Superbowl這個tag?？梢娝窍Ｍ銈儗ふ业脚d趣同好，達成一種社群關(guān)系的。

只不過，諸如交易這樣高度私人化的信息變得可以在公眾平臺上傳播，公共與私人之間的邊界往往會更變得更加模糊不清。

有邊界感的人也許會在使用Venmo時有點不舒服，我和誰吃飯，在哪里約會，為什么要讓別人知道呢？

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