監(jiān)管升級(jí)，加大了打擊比特幣等虛擬貨幣交易炒作的力度。

6月21日晚間，人民銀行發(fā)布重磅消息稱，近日，人民銀行有關(guān)部門就銀行和支付機(jī)構(gòu)為虛擬幣交易炒作提供服務(wù)問題，約談了工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、興業(yè)銀行和支付寶（中國(guó)）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司等部分銀行和支付機(jī)構(gòu)。

這是監(jiān)管機(jī)構(gòu)從銀行和支付端再出重拳，打擊加密數(shù)字虛擬幣交易炒作的又一新舉措。人民銀行表態(tài)，要“及時(shí)切斷交易資金支付鏈路”。

央行發(fā)布約談機(jī)構(gòu)公告后，加密貨幣迅速跳水。比特幣盤中跌幅一度逼近10%，并跌破32000美元/枚；以太坊一度跌超10%，跌破1900美元/枚；幣安幣、艾達(dá)幣跌超5%，狗狗幣跌近16%，瑞波幣跌超8%。相較于年內(nèi)高點(diǎn)，比特幣、以太坊等虛擬貨幣跌幅均超過了50%。

央行：要及時(shí)切斷交易資金支付鏈路

人民銀行在公告中表示，虛擬貨幣交易炒作活動(dòng)擾亂經(jīng)濟(jì)金融正常秩序，滋生非法跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、洗錢等違法犯罪活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重侵害人民群眾財(cái)產(chǎn)安全。各銀行和支付機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格落實(shí)《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知》《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風(fēng)險(xiǎn)的公告》等監(jiān)管規(guī)定，切實(shí)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，不得為相關(guān)活動(dòng)提供賬戶開立、登記、交易、清算、結(jié)算等產(chǎn)品或服務(wù)。

人民銀行還指出，各機(jī)構(gòu)要全面排查識(shí)別虛擬貨幣交易所及場(chǎng)外交易商資金賬戶，及時(shí)切斷交易資金支付鏈路；要分析虛擬貨幣交易炒作活動(dòng)的資金交易特征，加大技術(shù)投入，完善異常交易監(jiān)控模型，切實(shí)提高監(jiān)測(cè)識(shí)別能力；要完善內(nèi)部工作機(jī)制，明確分工，壓實(shí)責(zé)任，保障有關(guān)監(jiān)測(cè)處置措施落實(shí)到位。

銀行和支付機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)

隨后，前述銀行和支付機(jī)構(gòu)紛紛發(fā)布公告作出積極響應(yīng)，均重申不開展、不參予任何與虛擬貨幣相關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

包括工行、農(nóng)行在內(nèi)的五家銀行公告稱，任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得利用該行賬戶、產(chǎn)品、服務(wù)、渠道進(jìn)行代幣發(fā)行融資和“虛擬貨幣”交易；將持續(xù)加強(qiáng)監(jiān)測(cè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，有權(quán)采取暫停相關(guān)賬戶交易、注銷賬戶等控制措施，并將相關(guān)信息報(bào)告有關(guān)部門。

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支付寶公告稱，將從四個(gè)方面進(jìn)一步加大對(duì)相關(guān)交易的打擊力度：

一是繼續(xù)嚴(yán)密監(jiān)控排查涉及虛擬貨幣的交易行為，對(duì)重點(diǎn)網(wǎng)站和賬戶建立巡查制度，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)立即封堵；

二是加強(qiáng)支付交易環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，嚴(yán)禁虛擬貨幣轉(zhuǎn)賬交易，部署風(fēng)險(xiǎn)算法模型，加強(qiáng)異常交易監(jiān)測(cè)，對(duì)嫌疑付款方風(fēng)險(xiǎn)提醒、收款方進(jìn)行限權(quán)；

三是加強(qiáng)商戶管理，嚴(yán)禁虛擬貨幣商戶準(zhǔn)入，并持續(xù)對(duì)簽約商戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，一旦發(fā)現(xiàn)商戶從事虛擬貨幣交易，將其納入黑名單，禁止后續(xù)合作；

四是加強(qiáng)虛擬貨幣風(fēng)險(xiǎn)提示，通過風(fēng)險(xiǎn)彈窗、消息推送等方式強(qiáng)化用戶宣傳和警示教育。

支付寶強(qiáng)調(diào)，不提供任何輔助性技術(shù)服務(wù)和能力；如發(fā)現(xiàn)任何虛擬貨幣交易，會(huì)立即停止相關(guān)支付服務(wù)，并將及時(shí)報(bào)告有關(guān)監(jiān)管部門。

虛擬貨幣監(jiān)管持續(xù)加碼

本次公告中提到的《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知》發(fā)布于2013年12月，該文件指出，從性質(zhì)上看，比特幣應(yīng)當(dāng)是一種特定的虛擬商品，不具有與貨幣等同的法律地位，不能且不應(yīng)作為貨幣在市場(chǎng)上流通使用。

公告中提到的《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風(fēng)險(xiǎn)的公告》則發(fā)布與2017年9月，該文件明確，代幣發(fā)行融資是指融資主體通過代幣的違規(guī)發(fā)售、流通，向投資者籌集比特幣、以太幣等所謂“虛擬貨幣”，本質(zhì)上是一種未經(jīng)批準(zhǔn)非法公開融資的行為，涉嫌非法發(fā)售代幣票券、非法發(fā)行證券以及非法集資、金融詐騙、傳銷等違法犯罪活動(dòng)。

今年5月以來，我國(guó)監(jiān)管部門持續(xù)加強(qiáng)對(duì)虛擬貨幣領(lǐng)域的監(jiān)管和整治。

5月18日，互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)、支付清算協(xié)會(huì)聯(lián)合發(fā)布的公告要求，會(huì)員機(jī)構(gòu)不得開展虛擬貨幣交易兌換以及其他相關(guān)金融業(yè)務(wù)，堅(jiān)決抵制虛擬貨幣相關(guān)非法金融活動(dòng)，不為虛擬貨幣交易提供賬戶和支付結(jié)算、宣傳展示等服務(wù)，同時(shí)提示社會(huì)公眾加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，不要參與虛擬貨幣相關(guān)交易炒作活動(dòng)，謹(jǐn)防個(gè)人資金受損。

5月21日，國(guó)務(wù)院金融委第五十一次全體會(huì)議明確提出，打擊比特幣挖礦和交易行為，堅(jiān)決防范個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)向社會(huì)領(lǐng)域傳遞。這也是金融委首次提出打擊比特幣挖礦和交易行為。

此后，多地展開了針對(duì)比特幣挖礦和交易行為的打擊。不到一個(gè)月之內(nèi)，內(nèi)蒙古、云南、青海、四川等部分電價(jià)較低地區(qū)已經(jīng)密集出臺(tái)文件要求停止虛擬貨幣“挖礦”行為。

（本文首發(fā)鈦媒體App，作者｜蔡鵬程）

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