云科資發(fā)〔2017〕3號(hào)

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各州市科技局、財(cái)政局，鎮(zhèn)雄縣、宣威市、騰沖市科技局、財(cái)政局，有關(guān)單位：

根據(jù)云南省科技廳等七部門(mén)《關(guān)于大力推進(jìn)體制機(jī)制創(chuàng)新積極促進(jìn)科技金融結(jié)合的意見(jiàn)》（云科資發(fā)〔2016〕3號(hào)）精神，為創(chuàng)新財(cái)政科技資金投入方式，發(fā)揮財(cái)政資金在信用增進(jìn)、風(fēng)險(xiǎn)分散、降低成本等方面作用，利用財(cái)政資金杠桿效應(yīng)，充分激勵(lì)銀行等金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)云南省科技型企業(yè)支持力度，省科技廳、省財(cái)政廳研究制定了《云南省科技型企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理暫行辦法》，現(xiàn)印發(fā)你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

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云南省科學(xué)技術(shù)廳?????????????? ??云南省財(cái)政廳

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管理暫行辦法

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第一章 總則

第一條 為了做好我省科技與金融結(jié)合服務(wù)，創(chuàng)新財(cái)政科技資金投入方式，規(guī)范資金的使用管理，根據(jù)《關(guān)于大力推進(jìn)體制機(jī)制創(chuàng)新積極促進(jìn)科技金融結(jié)合的意見(jiàn)》（云科資發(fā)〔2016〕3號(hào)）等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本省實(shí)際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱(chēng)的云南省科技型企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金”），來(lái)源為云南省科技成果轉(zhuǎn)化與創(chuàng)業(yè)投資基金及其他財(cái)政科技經(jīng)費(fèi)。

風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金可與其他機(jī)構(gòu)合法資金共建“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池”，資金使用遵循“市場(chǎng)運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、以損定補(bǔ)” 的原則。

第三條 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金是信用保障資金，主要發(fā)揮財(cái)政資金在信用增進(jìn)、風(fēng)險(xiǎn)分散、降低成本等方面作用，鼓勵(lì)銀行等金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)云南省科技型企業(yè)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“科技型企業(yè)”）貸款等融資支持力度，并對(duì)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金業(yè)務(wù)的合作銀行（以下統(tǒng)稱(chēng)“合作銀行”）因向科技型企業(yè)發(fā)放貸款（以下統(tǒng)稱(chēng)“科技貸款”）產(chǎn)生的貸款損失金額承擔(dān)有限補(bǔ)償責(zé)任。

本辦法中的科技型企業(yè)是指經(jīng)云南省科技廳認(rèn)定的各類(lèi)型科技型企業(yè)。

第四條 省科技廳為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的主管部門(mén)，負(fù)責(zé)確定合作銀行，簽署合作協(xié)議，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池及日常管理。按預(yù)算管理相關(guān)規(guī)定申報(bào)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金經(jīng)費(fèi)預(yù)算，審議不良科技貸款（以下統(tǒng)稱(chēng)“不良貸款”）補(bǔ)償申請(qǐng)及補(bǔ)償資金撥付，組織開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金使用的績(jī)效評(píng)估等。

? 省財(cái)政廳負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金經(jīng)費(fèi)預(yù)算的審批、安排和撥付，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金使用的績(jī)效情況進(jìn)行考核等。

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第二章? 合作銀行

第五條 合作銀行應(yīng)滿(mǎn)足以下基本條件

（一）具備完善的科技信貸管理體制，提供和創(chuàng)新符合科技型企業(yè)特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式。

（二）實(shí)行差別化信貸政策，優(yōu)化科技貸款審批和發(fā)放流程，提高科技貸款審批效率。

（三）完善科技型企業(yè)貸款利率定價(jià)機(jī)制，在基于市場(chǎng)化和風(fēng)險(xiǎn)約束的利率定價(jià)原則下，切實(shí)用好浮動(dòng)定價(jià)權(quán)，降低科技型企業(yè)融資成本。

（四）建立科技金融服務(wù)專(zhuān)項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度，加強(qiáng)對(duì)科技貸款的統(tǒng)計(jì)與監(jiān)測(cè)分析。

（五）配合主管部門(mén)，定期上報(bào)科技貸款相關(guān)數(shù)據(jù)及報(bào)告。

（六）落實(shí)中國(guó)銀監(jiān)會(huì) “七不準(zhǔn)、四公開(kāi)”等要求，不得向貸款企業(yè)另行收取不合理費(fèi)用。

第六條 合作銀行應(yīng)按國(guó)家有關(guān)金融制度規(guī)定，設(shè)立專(zhuān)戶(hù)管理風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，原則上給予10倍風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金數(shù)額的貸款授信額度，用于向科技型企業(yè)發(fā)放科技貸款。

第七條 擬與省科技廳共同開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金業(yè)務(wù)的銀行應(yīng)向省科技廳提交業(yè)務(wù)合作方案。省科技廳擇優(yōu)選擇并與擬合作銀行簽訂合作協(xié)議，明確雙方責(zé)權(quán)。

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第三章 貸款項(xiàng)目管理

第八條 省科技廳與合作銀行建立信息溝通和管理協(xié)調(diào)機(jī)制，共同做好風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金項(xiàng)下貸款項(xiàng)目的管理工作。

第九條 貸款項(xiàng)目實(shí)行備案制。貸款項(xiàng)目來(lái)源包括：科技型企業(yè)自薦、合作銀行等機(jī)構(gòu)推薦以及省科技廳推薦。經(jīng)省科技廳與合作銀行共同認(rèn)可的貸款項(xiàng)目方能列入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金補(bǔ)償范圍。合作銀行應(yīng)將列入貸款計(jì)劃的完整貸款材料提交省科技廳備案。

第十條 合作銀行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)<貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引>的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕54號(hào)）等有關(guān)規(guī)定，確保貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)準(zhǔn)確、信息完整。定期并及時(shí)對(duì)貸款質(zhì)量進(jìn)行分析，并向省科技廳提交貸款質(zhì)量分析報(bào)告。

第十一條 貸款企業(yè)應(yīng)遵照貸款合同約定的用途使用，不得用于轉(zhuǎn)貸、委托貸款、并購(gòu)貸款、國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策禁止和限制的項(xiàng)目貸款，以及參與民間借貸和投資資本市場(chǎng)。

第十二條 合作銀行應(yīng)按貸后管理要求，加強(qiáng)貸款項(xiàng)目的貸后管理。對(duì)發(fā)生不良貸款的企業(yè)，應(yīng)按照貸款合同及相關(guān)法律法規(guī)，進(jìn)行不良貸款的清收和追償。

第十三條 貸款企業(yè)不能按期還本付息的或預(yù)計(jì)無(wú)法到期償還貸款本息的，合作銀行應(yīng)及時(shí)書(shū)面通知省科技廳。省科技廳根據(jù)貸款企業(yè)科技創(chuàng)新成果市場(chǎng)前景及競(jìng)爭(zhēng)力等提出處置措施。合作銀行確認(rèn)為不良貸款時(shí)，可向省科技廳提出風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng)，并按照貸款合同依法對(duì)貸款企業(yè)和連帶責(zé)任人進(jìn)行全額追償。

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第四章 資金管理

第十四條 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金應(yīng)單筆核算，專(zhuān)款專(zhuān)用，禁止覆蓋其他貸款損失。省科技廳根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金運(yùn)作情況、年度目標(biāo)任務(wù)及當(dāng)年科技經(jīng)費(fèi)預(yù)算情況，適時(shí)向省財(cái)政廳申請(qǐng)補(bǔ)充風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金。

第十五條 單筆風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償數(shù)額按不高于單筆貸款損失金額的50%承擔(dān)，且以合作銀行確認(rèn)為不良貸款時(shí)點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金規(guī)模為限。

第十六條 省科技廳根據(jù)合作銀行提交的貸款項(xiàng)目備案材料、不良貸款認(rèn)定材料、不良貸款申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)炔牧?，認(rèn)定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。省科技廳批準(zhǔn)同意后，從風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金專(zhuān)戶(hù)向合作銀行劃轉(zhuǎn)相應(yīng)資金。

第十七條 合作銀行對(duì)已補(bǔ)償?shù)馁J款損失后又收回的部分，合作銀行應(yīng)及時(shí)通知省科技廳，扣除實(shí)現(xiàn)債權(quán)產(chǎn)生的相關(guān)合理費(fèi)用后，剩余部分按約定比例返還風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金專(zhuān)戶(hù)，并提供相應(yīng)的證明材料。合作結(jié)束后收回的資金，原合作銀行核算應(yīng)返還資金后，按上述方式原渠道返還風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金專(zhuān)戶(hù)。

第十八條 合作銀行按照有關(guān)規(guī)定核銷(xiāo)不良貸款時(shí)，應(yīng)向省科技廳提交相關(guān)法定核銷(xiāo)憑據(jù)。對(duì)已核銷(xiāo)的呆賬繼續(xù)保留追償?shù)臋?quán)利，清收所得扣除合作銀行清收中產(chǎn)生的合理費(fèi)用后，剩余部分按約定比例返還原渠道返還風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金專(zhuān)戶(hù)。

第十九條 當(dāng)年風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金額累計(jì)達(dá)當(dāng)年風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金規(guī)模的30%時(shí)，合作銀行應(yīng)啟動(dòng)自查程序，并提出整改措施報(bào)省科技廳備案。當(dāng)年風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金額累計(jì)達(dá)當(dāng)年風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金規(guī)模的50%時(shí)，合作銀行應(yīng)立即中止風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金項(xiàng)下所有科技貸款業(yè)務(wù)并開(kāi)展自查整改，省科技廳組織核查。合作銀行整改后報(bào)省科技廳同意再行恢復(fù)。必要時(shí)，省科技廳可委托第三方審計(jì)機(jī)構(gòu)，對(duì)合作銀行當(dāng)年科技貸款余額、不良貸款率、貸款損失等事項(xiàng)進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)，合作銀行應(yīng)予以配合。

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第五章 監(jiān)督與管理

第二十條 貸款企業(yè)在貸款期間，若發(fā)生違反科技計(jì)劃項(xiàng)目財(cái)政資金使用規(guī)定、弄虛作假騙取貸款或在日常管理中不配合合作銀行開(kāi)展正常的貸后管理工作等行為，合作銀行有權(quán)提前終止和追討貸款企業(yè)貸款，并保留追究法律責(zé)任的權(quán)利。惡意到期不還款的貸款企業(yè)，省科技廳取消申報(bào)科技計(jì)劃項(xiàng)目資格。

對(duì)騙取、挪用合作銀行貸款的企業(yè)實(shí)行黑名單管理，取消資格認(rèn)定并予以公告。3年內(nèi)不納入風(fēng)險(xiǎn)資金補(bǔ)償范圍，取消對(duì)其科技政策、項(xiàng)目和資金扶持，并通過(guò)法律手段清收，依法追究法律責(zé)任。

第二十一條 合作銀行不得弄虛作假，騙取、套取風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金。對(duì)虛報(bào)材料，騙取風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的合作銀行，省科技廳將追回已補(bǔ)償?shù)馁Y金，取消合作銀行開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金業(yè)務(wù)資格。省財(cái)政廳根據(jù)《財(cái)政違法行為處罰處分條例》（國(guó)務(wù)院令第427號(hào)）等有關(guān)規(guī)定，對(duì)有關(guān)單位和責(zé)任人員進(jìn)行處理處罰。

第二十二條 省科技廳會(huì)同相關(guān)政府部門(mén)定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金申報(bào)和使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查和績(jī)效評(píng)價(jià)，及時(shí)掌握資金使用、管理情況，跟蹤評(píng)價(jià)資金的使用效果。根據(jù)使用效果，適時(shí)調(diào)整合作銀風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金額度。

第二十三條 合作期滿(mǎn)不再設(shè)立或提前終止合作業(yè)務(wù)的，合作銀行應(yīng)配合省科技廳，及時(shí)將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的存量余額按原渠道返還。

第二十四條 各州（市）科技局、財(cái)政局應(yīng)配合合作銀行共同做好州市科技貸款項(xiàng)目的管理工作。

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第六章 附則

第二十五條 鼓勵(lì)有條件的各州（市）、區(qū)政府及社會(huì)資本共同參與建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池。

第二十六條 本辦法由省科技廳、省財(cái)政廳負(fù)責(zé)解釋。

第二十七條 本辦法自2017年5月28日起施行，有效期至2020年5月28日。

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