作者 | 劉鮮花

2021年，中國高校畢業(yè)生的規(guī)模達(dá)到了909萬人，創(chuàng)下歷史新高，且2020、2021兩年累計(jì)新增75萬。

與此同時(shí)，這一年的高考報(bào)名人數(shù)則連續(xù)第三年超過1000萬。這意味著，4年后的高校畢業(yè)生規(guī)模還將持續(xù)上升，通往頂尖機(jī)構(gòu)的機(jī)會之爭，也將更加激烈。

其中，尤其是909萬人中占比超過10%的經(jīng)濟(jì)、財(cái)經(jīng)類畢業(yè)生，如果有志于進(jìn)入銀行、證券、基金等金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，那么，在近年這些機(jī)構(gòu)崗位需求持續(xù)收縮的大背景之下，可能在求職中面臨機(jī)會減少、門檻提高的內(nèi)卷困局。

供需PK：金融圈的內(nèi)卷還將加劇？

今年高考期間，一條關(guān)于某頂流基金的基金經(jīng)理的朋友圈推文——“把我當(dāng)年全省第一、數(shù)學(xué)滿分的實(shí)力和運(yùn)氣用意念傳送給大家，希望大家都能考個(gè)好成績，歡迎報(bào)考清華大學(xué)”，引發(fā)一眾基金經(jīng)理們的接龍，紛紛亮明了自己的高考狀元身份。

雖然后來推文主角澄清這并非本人發(fā)布，但各大基金經(jīng)理學(xué)霸的身份卻不假。

盤點(diǎn)金融圈兩大王牌職業(yè)——券商分析師和基金經(jīng)理的學(xué)歷可以發(fā)現(xiàn)，他們大多為國內(nèi)外知名院校學(xué)霸的“出廠配置”。

從基金經(jīng)理的學(xué)歷來看，96%為碩士及以上，本科僅占4%。北復(fù)清交、上海財(cái)大、人大、南開大學(xué)、廈門大學(xué)、中央財(cái)大和武大等國內(nèi)外知名院校，均為基金經(jīng)理和分析師主要的畢業(yè)院校?？梢?，名校文憑依然是金融圈重要的入場券。

不過，僅有名校文憑并不足夠。有圈內(nèi)人士表示：“十年前，本科畢業(yè)生還有機(jī)會進(jìn)入銀行總部、券商、基金公司；如今，本科學(xué)歷基本直接就會被HR忽略，就連碩士學(xué)歷也只看清北復(fù)交和常青藤名校等?！?/p>

而要在券商研究、投行、基金投研部門謀求一份心水職位，即便基本學(xué)歷配置集齊了國內(nèi)外名校本科、碩士背景，也并非易事。畢竟，這樣的職位多伴有高起薪的加持。今年有傳聞稱，有證券公司應(yīng)屆生每月底薪將漲到3.8萬元。

基金當(dāng)然也不多讓。2020年為公募基金大年，基金公司的管理費(fèi)用也水漲船高，如易方達(dá)2020年的管理費(fèi)用合計(jì)達(dá)到了56.5億元，而其員工人數(shù)僅有910人，華夏、匯添富、天弘、興證全球等基金公司的員工數(shù)也不足1000人，其管理費(fèi)用均高于35億元。其中，興證全球的員工人數(shù)僅有295人，利潤之豐厚可見一斑。

集中了狀元級人馬的基金經(jīng)理，薪酬更一直為人所艷羨。2017年一份針對公募基金的薪酬調(diào)查顯示，其平均年薪為169萬元，年薪在千萬元級別的也不在少數(shù)。

高薪厚職之下，金融圈為眾多職場新人向往，其另一標(biāo)簽——“內(nèi)卷”也因此越貼越牢。

金融圈內(nèi)卷的原因何在？剖析供需雙方的容量，或可找到答案。

需求：金融圈的職位容量有多大？

我們且從大學(xué)畢業(yè)生求職的角度，選出金融圈三大最受青睞的子行業(yè)——銀行、證券、基金，來看其目前的職位容量和可能的增量。

首先來看銀行，這是資產(chǎn)體量最大的一類金融機(jī)構(gòu)，也是一個(gè)重要的求職目標(biāo)。

據(jù)中國人民銀行各年度的《中國區(qū)域金融運(yùn)行報(bào)告》，國內(nèi)銀行從業(yè)人數(shù)在2010年共有308萬人，以后每年以大概20萬人的速度增加，到2015年共有379萬人。隨后，銀行業(yè)從業(yè)人員的就業(yè)增量趨緩，2016年僅同比增長不到1萬人，2017年報(bào)復(fù)性增長15萬人，2018年首次出現(xiàn)負(fù)增長，到2019年，銀行業(yè)從業(yè)人員總計(jì)396.61萬人，同比增加3.33萬人（表1）。

統(tǒng)計(jì)銀行業(yè)2010年到2019年這10年的就業(yè)增量，大概為109.2萬人。2018年后，銀行從業(yè)人數(shù)首次出現(xiàn)下降，特別是中部、西部、東北地區(qū)近幾年均呈下降趨勢。這或與近年銀行大刀闊斧開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型，大幅削減員工數(shù)量有關(guān)。

工、農(nóng)、中、建四大行在2017年的員工總數(shù)達(dá)到了157.75萬人，到2020年則為155.75萬人，3年間減少了約2萬人。目前，農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行的員工人數(shù)最多，均超過了43萬人，建設(shè)銀行、中國銀行的員工數(shù)分別達(dá)到了35萬人和31萬人，中國郵政儲蓄銀行的員工數(shù)也達(dá)到了17.8萬人。

再來看看證券行業(yè)的情況。據(jù)中國證券業(yè)協(xié)會的從業(yè)人員基本信息公示數(shù)據(jù)，目前全國范圍內(nèi)共有129家證券公司，合計(jì)從業(yè)人員共有34.2萬人，其中，一般證券業(yè)務(wù)有20萬人，分析師僅有3469人，投資顧問6.5萬人，證券經(jīng)紀(jì)人有6.06萬人，保薦代表有7183人（圖1）。

圖1：證券行業(yè)從業(yè)人員統(tǒng)計(jì)

數(shù)據(jù)來源：中國證券業(yè)協(xié)會

值得一提的是，證券從業(yè)人員2018年為34.43萬人，較2017年下降6321人，出現(xiàn)近年來首次下降，2021年又繼續(xù)下降到34.2萬人。這背后，是一般證券業(yè)務(wù)人員、證券經(jīng)紀(jì)人這兩類基礎(chǔ)性從業(yè)人員減少，而證券投資咨詢業(yè)務(wù)（投資顧問）、證券投資咨詢業(yè)務(wù)（分析師）及保薦代表人等“含金量”高的崗位仍穩(wěn)定增加，說明券商的“人海戰(zhàn)術(shù)”告一段落，行業(yè)轉(zhuǎn)型倒逼人員結(jié)構(gòu)優(yōu)化。

具體從證券公司來看，國信證券和廣發(fā)證券的員工人數(shù)最多，均達(dá)到了1.15萬人，國泰君安、中信建投和中信證券也超過了1萬人。

進(jìn)一步看基金行業(yè)的情況，據(jù)中國證券投資基金業(yè)協(xié)會從業(yè)人員信息公示數(shù)據(jù)，公募基金管理公司共有137家，員工總?cè)藬?shù)為2.6萬人，其中，基金經(jīng)理有2477人，投資經(jīng)理有1118人。截至2021年8月10日，公募基金的基金數(shù)量已經(jīng)達(dá)到了8320只，資金管理達(dá)到23.03萬億元。

其中，嘉實(shí)基金和易方達(dá)的員工人數(shù)最多，分別為912人和910人，華夏基金也達(dá)到879人，南方基金有737人，工銀瑞信、廣發(fā)基金、匯添富的員工人數(shù)也超過600人。

在私募基金行業(yè)，中國證券投資基金業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，存續(xù)私募基金管理人有24561家，包括私募股權(quán)、創(chuàng)業(yè)投資、私募證券投資等，從業(yè)人員約為15萬人。截至2020年末，私募基金的管理規(guī)模也超過了16.96萬億元。

從資產(chǎn)規(guī)模及凈利潤來看，銀行業(yè)均為最高，而從人均凈利潤來看，公募基金最高。據(jù)Wind統(tǒng)計(jì)的87家公募基金公司的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，其凈利潤達(dá)到457.9億元，人均凈利潤達(dá)到176萬元，這也或可解釋這一行業(yè)薪酬高的原因（表2）。

由此我們可以推算，目前包括銀行、證券、基金業(yè)在內(nèi)的從業(yè)人員，大概為450萬人。而有機(jī)構(gòu)計(jì)算的國內(nèi)9大類金融機(jī)構(gòu)員工總數(shù)顯示，2013年末我國金融業(yè)人口總數(shù)約762.7萬人，約占全國就業(yè)人口的1%。

進(jìn)一步根據(jù)《中國區(qū)域金融運(yùn)行報(bào)告》數(shù)據(jù)測算，銀行業(yè)2010年到2019年一共新增88.61萬人。根據(jù)《中國證券業(yè)發(fā)展報(bào)告》數(shù)據(jù)測算，證券業(yè)2010年從業(yè)人員為20.99萬人，到2021年新增員工13.2萬人。根據(jù)中國證券投資基金業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)，該協(xié)會2012年成立時(shí)，國內(nèi)基金從業(yè)人員注冊規(guī)模為1.3萬余人，以此計(jì)算，到2021年公募、私募新增16.3萬人（圖2）。

圖2：銀行、證券、基金業(yè)近十年的就業(yè)增量

數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行、中國證券業(yè)協(xié)會、中國證券投資基金業(yè)協(xié)會

也就是說，2010年到2019年間，這三個(gè)行業(yè)新增了約118萬人，平均到每年，大概13萬的就業(yè)增量，而且，這還未考慮銀行、證券業(yè)近年人數(shù)不增反減的情況。即使考慮退休帶來額外10%的崗位需求，或也不超過15萬。

從數(shù)據(jù)看，銀行在三大行業(yè)的員工人數(shù)中占了大頭，提供了超過75%的新增崗位，證券、基金業(yè)本身容量偏小，因此，對于很多立志進(jìn)入其中的畢業(yè)生來說，競爭更為激烈。

供給：每年超過100萬財(cái)經(jīng)類畢業(yè)生的競賽

而從供給一側(cè)來看，經(jīng)濟(jì)相關(guān)專業(yè)的畢業(yè)生數(shù)量有多少呢？

教育部最新的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)同樣截至2019年，分學(xué)科來看，本科階段共有哲學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、法學(xué)、教育學(xué)、文學(xué)、歷史學(xué)、理學(xué)、工學(xué)、農(nóng)學(xué)、醫(yī)學(xué)、管理學(xué)、藝術(shù)學(xué)共12個(gè)大類專業(yè)。

其中，2010年至2019年的十年間，經(jīng)濟(jì)學(xué)畢業(yè)生約占總體畢業(yè)生人數(shù)的6%，2015年達(dá)到了6.12%，之后有所降溫，2019年為5.96%。從人數(shù)看，2014年之后每年超過20萬人，十年間總計(jì)有205.8萬經(jīng)濟(jì)學(xué)本科畢業(yè)生（表3）。

此外，在包括博士和碩士的研究生階段，經(jīng)濟(jì)學(xué)畢業(yè)生約占總畢業(yè)生數(shù)的5%，2010到2019年的十年間，總共有25萬經(jīng)濟(jì)學(xué)研究生，2019年后，每年約有3萬人（表4）。這意味著，即使經(jīng)濟(jì)學(xué)本科畢業(yè)生全部升學(xué)讀研究生，每年依然有20萬人進(jìn)入就業(yè)軌道。

從供需雙方的數(shù)據(jù)可以看出，2010到2019年，銀行、證券、基金行業(yè)一共新增118萬個(gè)崗位，但在教育端，則有超過200萬經(jīng)濟(jì)學(xué)本科及以上學(xué)歷畢業(yè)生，如果他們都希望涌入這三個(gè)行業(yè)，競爭之激烈可想而知。

這還不算?？茖W(xué)歷的畢業(yè)生數(shù)量，事實(shí)上，2019年，僅專科學(xué)?！柏?cái)經(jīng)商貿(mào)大類”的畢業(yè)生數(shù)量就達(dá)到了75.5萬人，是各專業(yè)大類中人數(shù)最多的學(xué)科，畢業(yè)生占比達(dá)到了20.7%。這一比例相比本科、研究生階段的經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)畢業(yè)生比例，高出約15個(gè)百分點(diǎn)。

而且，2019年，這一專業(yè)的招生人數(shù)更達(dá)到86.4萬人，創(chuàng)了近十年的新高。也就是說，三年之后，“財(cái)經(jīng)商貿(mào)大類”畢業(yè)生的數(shù)量還會攀升。

畢業(yè)生占比在10%以上的還有醫(yī)藥衛(wèi)生、裝備制造、教育與體育、電子信息四個(gè)大類學(xué)科（表5）。

進(jìn)一步盤點(diǎn)可見，財(cái)經(jīng)商貿(mào)近十年均是?？齐A段最為熱門的學(xué)科，每年畢業(yè)生占比均在21%左右，特別是2018年，畢業(yè)生數(shù)量達(dá)到了81萬人，2011至2019年的9年間，總計(jì)有超過640萬的財(cái)經(jīng)類?？飘厴I(yè)生，數(shù)量非常龐大（表6）。

如果將2019年?？?、本科、研究生的經(jīng)濟(jì)學(xué)、財(cái)經(jīng)大類畢業(yè)生加總，共計(jì)超過了100萬人，在當(dāng)年822.5萬大學(xué)畢業(yè)生中的占比達(dá)到了12.4%。

2019年，中國金融業(yè)增加值為7.7萬億元，占GDP的比重為7.8%；2020年，金融業(yè)增加值為8.4萬億元，同比增長7%，占GDP的比重達(dá)到8.3%。經(jīng)濟(jì)、財(cái)經(jīng)類畢業(yè)生占全國畢業(yè)生的比重達(dá)到了12.4%，普通?？曝?cái)經(jīng)類畢業(yè)生占本階段畢業(yè)生的比例更達(dá)到20%以上，大幅超過金融業(yè)增加值占全國GDP的比重。

當(dāng)然，這些畢業(yè)生不可能都流向金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)入企業(yè)從事財(cái)會、市場銷售等相關(guān)工作的為數(shù)不少，尤其是每年七、八十萬的財(cái)經(jīng)類?？飘厴I(yè)生。

不過另一方面，金融機(jī)構(gòu)在招聘中，也并不是只招收經(jīng)濟(jì)、財(cái)會類畢業(yè)生。比如，在券商、基金的投資、研究崗位中，針對醫(yī)藥生物、電子、通信等行業(yè)的投研人員，更傾向于招聘與這些專業(yè)匹配度較高的畢業(yè)生。此外，近年頭部金融機(jī)構(gòu)在金融科技的發(fā)展中，更是展開了對計(jì)算機(jī)、人工智能、數(shù)理基礎(chǔ)學(xué)科、統(tǒng)計(jì)等專業(yè)人才的爭奪。大量綜合、風(fēng)險(xiǎn)控制崗位也需要人力、法律等專業(yè)畢業(yè)生的加入。

從新財(cái)富歷年的統(tǒng)計(jì)來看，資本圈核心職群所學(xué)的專業(yè)TOP10，除經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)外，還包括理學(xué)、管理學(xué)、工學(xué)、法學(xué)、計(jì)算機(jī)等（圖3）。

圖3：資本圈核心職群所學(xué)專業(yè)TOP10

數(shù)據(jù)來源：新財(cái)富、Wind、東方財(cái)富Choice

在供需不平衡之下，金融機(jī)構(gòu)的招聘要求也不斷提高。在“投資研究、賣方研究、機(jī)構(gòu)銷售、財(cái)富管理、金融科技”等崗位上，除“國內(nèi)外頂尖院校碩士及以上”學(xué)歷的標(biāo)配外，還有CFA、CPA、FRM等資格證書，“英語+”優(yōu)先，有相關(guān)科研項(xiàng)目經(jīng)歷優(yōu)先等附加要求。

從教育部公布的招生情況來看，經(jīng)濟(jì)、財(cái)經(jīng)類專業(yè)較高的招生規(guī)模依然在持續(xù)，而需求端金融機(jī)構(gòu)的就業(yè)崗位并未呈擴(kuò)張之勢，可以預(yù)見，金融圈的內(nèi)卷還將進(jìn)一步加劇。

金融、IT依然是高薪職業(yè)，但科技正在崛起

薪酬待遇和發(fā)展前景，左右許多人的職業(yè)選擇。金融機(jī)構(gòu)的門檻高企，無疑與此有關(guān)。過去十年，高薪與高成長吸引百萬學(xué)子涌入，讓經(jīng)濟(jì)、財(cái)經(jīng)成為最為熱門的報(bào)考學(xué)科。近年，在互聯(lián)網(wǎng)造富的神話下，金融的高薪標(biāo)簽有所暗淡，但平均薪酬依然高于大多數(shù)行業(yè)。

以A股上市公司為樣本來考察，雖然2020年超過60%的行業(yè)人均薪酬有所下降，但包括證券、基金、保險(xiǎn)、信托等非銀行金融類上市公司的員工人均薪酬依舊最高，達(dá)到了46萬元，同比增長8%。銀行業(yè)排名第二，2020年的平均薪酬為34.6萬元，但同比下降了9.2%（表7）。

銀行業(yè)員工平均薪酬下降，或許是因?yàn)榻陙砥溆芰Τ氏陆第厔?。?jù)中國銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)，雖然銀行總體稅后利潤從2015年的19738.1億元提升到2020年的22625.5億元，年復(fù)合增長率2.77%；但資產(chǎn)利潤率從2015年的1.1%降到了2020年的0.7%，資本利潤率也從14.3%下降到8.8%，整體盈利能力下降。

同時(shí)，受疫情影響，休閑服務(wù)業(yè)員工的平均薪酬也下降19%，而家電行業(yè)的平均薪酬漲幅較高，達(dá)到了16.9%。另外，房地產(chǎn)、傳媒、建筑裝飾、計(jì)算機(jī)等行業(yè)的平均薪酬也都高于20萬元。

目前，在A股4000多家上市公司中，有74家公司的員工平均薪酬高于50萬元，其中近一半是中金公司（601995）、華泰證券（601688）、中信證券（60030）這樣的金融機(jī)構(gòu)。中金公司2020年的人均薪酬達(dá)到114.98萬元，同比增長29%，華泰證券和中信證券也分別達(dá)到92.71萬元和81.16萬元。

此外，化學(xué)制品行業(yè)的安迪蘇（600299）2020年人均薪酬為65.6萬元，半導(dǎo)體公司匯頂科技（603160）和芯原股份（688521），人均薪酬分別為51.4萬元60.8萬元。

隨著半導(dǎo)體、新材料等一批科技概念公司的崛起，其員工數(shù)量和人均薪酬或?qū)⑦M(jìn)一步提升。

除員工薪酬外，非銀金融、銀行業(yè)的高管薪酬也遠(yuǎn)高于其他行業(yè)，如非銀金融公司總經(jīng)理的平均薪酬高達(dá)265.9萬元，財(cái)務(wù)總監(jiān)和董秘的平均薪酬均高于160萬元，管理層年度薪酬總額的行業(yè)平均值也達(dá)到2578萬元。其中，中金公司總經(jīng)理的薪酬達(dá)到1598.2萬元，財(cái)務(wù)總監(jiān)和董秘分別為593.85萬元和797.3萬元。

銀行業(yè)包括總經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)、董秘在內(nèi)的高管的平均年薪也在120萬元以上。其中，平安銀行（000001）的總經(jīng)理和董秘的年薪分別達(dá)到787.17萬元和576.69萬元。

同時(shí)，房地產(chǎn)、醫(yī)藥生物、鋼鐵、建筑材料、農(nóng)林牧漁、電子行業(yè)高管的薪酬也位于各行業(yè)前列。萬科（000002）、金龍魚（300999）、邁瑞醫(yī)療(300760)等公司高管的年薪也均在350萬元以上。

此外，互聯(lián)網(wǎng)公司的薪酬也不斷提升，吸引大批人才涌入。2020年騰訊員工的平均薪酬高達(dá)81.1萬元，相較2019年的84.5萬元略有下降。據(jù)華為2020年年報(bào)數(shù)據(jù)，其共有19.7萬名員工，共支付了1391億元的工資、薪金和其他福利，相當(dāng)于人均年薪70.6萬元。

騰訊、華為的人均薪酬是A股金融行業(yè)的2倍，更遠(yuǎn)高于其他行業(yè)。

據(jù)艾媒咨詢數(shù)據(jù)，2020年中國高校畢業(yè)生薪酬排名TOP10專業(yè)中，軟件工程、計(jì)算機(jī)科學(xué)與技術(shù)、交通運(yùn)輸、電子信息科學(xué)與技術(shù)位于前四，均高于1萬元，電子信息工程、工商管理、藥學(xué)、市場營銷、電氣工程及其自動化等專業(yè)也位于前列（圖4）。由此不難理解，計(jì)算機(jī)、人工智能、軟件工程、自動化等專業(yè)的報(bào)考熱度與錄取分?jǐn)?shù)持續(xù)提升。

圖4：2020年中國高校應(yīng)屆畢業(yè)生薪酬專業(yè)排名

產(chǎn)業(yè)變遷：誰在崛起，誰在轉(zhuǎn)型？

除了人與人之間的崗位競爭，人與機(jī)器的競爭也見端倪。

在產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級之下，隨著產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、人工智能等技術(shù)的發(fā)展，各行各業(yè)的用工正在發(fā)生深刻變化。近5年，傳統(tǒng)的勞動密集型企業(yè)不斷削減人力，進(jìn)行智能化改造，以應(yīng)對人口紅利消失之困。盤點(diǎn)A股4300多家上市公司2019、2020年員工人數(shù)變化可發(fā)現(xiàn)，有1797家公司2020年員工數(shù)同比下降，占比41%，金融機(jī)構(gòu)也不例外。

機(jī)器換人，金融業(yè)裁員進(jìn)行時(shí)

在A股40家銀行業(yè)上市公司中，有6家2020年的員工人數(shù)相較2019年出現(xiàn)下降，其中包括四大行中的三大（農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、中國銀行），以及興業(yè)銀行、青農(nóng)商行和渝農(nóng)商行；員工人數(shù)增加不到100人的有8家；僅有10家銀行的員工增量大于1000人，其中，寧波銀行的員工數(shù)增加最多，達(dá)到6954人，招商銀行次之，達(dá)到了6184人。

而工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行2020年的員工人數(shù)相較2019年減少最多，分別減少了5319人和5011人。農(nóng)業(yè)銀行2020年的員工數(shù)達(dá)到45.9萬人，在A股上市銀行中為數(shù)最多，但已經(jīng)連續(xù)5年下降，相較2015年頂峰時(shí)的49.9萬人，已經(jīng)削減4萬人。

其中，農(nóng)業(yè)銀行的員工人數(shù)減少，主要是削減了柜面人員。據(jù)年報(bào)數(shù)據(jù)，2015年，農(nóng)業(yè)銀行的柜面人員占比達(dá)到了29.8%，在崗員工數(shù)量達(dá)到了約15萬人，隨后逐年減少；到2020年，柜面人員占比下降到18.1%，降了近12個(gè)百分點(diǎn)，在崗員工數(shù)量為8.3萬人，減少了6.7萬人。而營銷人員有所增加，2015年至2020年間增加2.6萬人至13.7萬人，占比從22.1%增加到29.8%（表8）。

同時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行員工的學(xué)歷結(jié)構(gòu)也發(fā)生了變化：在2015年，專科及職業(yè)技術(shù)學(xué)校、?？埔韵聝蓚€(gè)學(xué)歷段的員工人數(shù)占比達(dá)到了52.8%，到2020年，這兩個(gè)學(xué)歷段的員工數(shù)占比為40.2%，下降了12.6%，而本科和碩士階段的員工數(shù)相應(yīng)增加，2020年達(dá)到60%。

同樣的情況也出現(xiàn)在工商銀行。其近十年的員工人數(shù)最高值是在2014年，達(dá)到45.9萬人，隨后除2019年小幅增加外，均在下滑，2020年的員工數(shù)相較2014年已經(jīng)減少了近2萬人。

工商銀行年報(bào)中提到，目前正在深化金融科技組織布局，加大科技投入力度，2020年金融科技投入238.19億元，金融科技人員為3.54萬人，占全行員工的8.1%。

在發(fā)展金融科技的戰(zhàn)略下，銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型及裁員正在全世界范圍內(nèi)進(jìn)行，包括花旗、匯豐等銀行都宣布了裁員計(jì)劃。彭博匯總的數(shù)據(jù)顯示，2020年全球銀行宣布裁員超過6萬人，2019年則達(dá)到了近8萬。在中國，銀行業(yè)目前主要削減的也是機(jī)器替代性較高的柜面人員。

除銀行外，非銀行金融業(yè)的情況如何呢？A股88家相關(guān)上市公司2020年員工總計(jì)減少了近2萬人，其中38家公司的員工人數(shù)較2019年下降，占比43%，裁員情況較銀行業(yè)更甚。

在保險(xiǎn)行業(yè)，控股天安財(cái)險(xiǎn)的ST西水（600291）員工減少最多，2020年僅剩37人，少了17239人，面臨退市風(fēng)險(xiǎn)。金融行業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)的特征，也一定程度決定了其中職位高壓、高風(fēng)險(xiǎn)與不穩(wěn)定兼具。

此外，中國平安（601318）也減少了1萬員工。據(jù)年報(bào)數(shù)據(jù)，其保險(xiǎn)類業(yè)務(wù)從業(yè)人員減少了約1.9萬人，而銀行類、資產(chǎn)管理類和科技類業(yè)務(wù)從業(yè)人員均有小幅上升。

證券行業(yè)的申萬宏源（000166）、東北證券（000686）、國盛金控（002670）等公司員工人數(shù)也有不同程度的減少。其余員工增加的非銀金融上市公司，增加幅度也非常小，大多在幾十和幾百之間，其中，中信證券（600030）的員工人數(shù)增加最多，多了3104人。

專科畢業(yè)生流向金融業(yè)的比例大幅下降

在金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，大幅削減柜面人員、調(diào)整員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)的背景之下，每年七、八十萬的財(cái)經(jīng)類?？飘厴I(yè)生受到影響最大。

在財(cái)經(jīng)類大專院校中，浙江金融職業(yè)學(xué)院、北京財(cái)貿(mào)職業(yè)學(xué)院、江蘇經(jīng)貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院、浙江經(jīng)濟(jì)職業(yè)技術(shù)學(xué)院、商丘職業(yè)技術(shù)學(xué)院、浙江旅游職業(yè)學(xué)院、江西財(cái)經(jīng)職業(yè)學(xué)院被公認(rèn)較為出色，我們且看這些院校的畢業(yè)生流向了哪里。

據(jù)浙江金融職業(yè)學(xué)院“2020年畢業(yè)生就業(yè)質(zhì)量年度報(bào)告”，其當(dāng)年畢業(yè)生共有3281人，總體就業(yè)率為97.68%，其中94%留在浙江，約1/3流向了金融（銀行/基金/證券/期貨/理財(cái)）機(jī)構(gòu)，15.8%從事財(cái)務(wù)/審計(jì)/稅務(wù)/統(tǒng)計(jì)相關(guān)職業(yè)，11.7%從事銷售，另分別有7.44%從事行政/后勤和互聯(lián)網(wǎng)開發(fā)及應(yīng)用。

其中，工商管理學(xué)院和金融管理學(xué)院的畢業(yè)生主要從事銀行柜員、文員、會計(jì)相關(guān)工作，國際商學(xué)院主要從事電子商務(wù)專員、客服專員、銷售代表等工作，投資保險(xiǎn)學(xué)院也主要在銀行柜員崗位（表9）。

從畢業(yè)生就業(yè)的行業(yè)變化趨勢來看，浙江金融職業(yè)學(xué)院畢業(yè)生就業(yè)于“金融業(yè)”的比例呈下降趨勢。在2017年，有40.2%的畢業(yè)生流向金融業(yè)，2019年下降了到30.4%，下降了10%，這或許就是銀行業(yè)大幅縮減柜面人員的最直接結(jié)果（表10）。

同時(shí)，畢業(yè)生流向教育、信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)、房地產(chǎn)開發(fā)及租賃業(yè)的比例均呈上升趨勢。

江西財(cái)經(jīng)職業(yè)學(xué)院的“就業(yè)質(zhì)量報(bào)告”也顯示，該校2019屆畢業(yè)生有5364人，女生占66.7%，總體就業(yè)率為82.79%，就業(yè)的行業(yè)主要集中在居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)和制造業(yè)，三者之和達(dá)到70.52%，金融業(yè)僅有3.74%。

由此可見，即便是較為出色的財(cái)經(jīng)類大專院校的畢業(yè)生，求職進(jìn)入金融業(yè)的比例也呈大幅下降趨勢，轉(zhuǎn)而進(jìn)入教育、租賃和商務(wù)服務(wù)、制造等行業(yè)。

互聯(lián)網(wǎng)接力金融，成為最受畢業(yè)生歡迎的行業(yè)

當(dāng)然，過去幾年擴(kuò)招最為明顯的當(dāng)屬一路高歌猛進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)。不斷涌現(xiàn)的造富神話，讓其成為當(dāng)代年輕人的“金飯碗”，曬大廠offer也成為小紅書的主流內(nèi)容之一。

過去幾年，各家互聯(lián)網(wǎng)大廠員工規(guī)模快速膨脹。

騰訊控股（00700.HK）2020年的員工達(dá)到8.59萬人，相較2017年增長近一倍?？焓郑?1024.HK）成立于2014年，2020年披露的員工數(shù)達(dá)到2.15萬人，相較2019年增長31.2%。阿里巴巴（09988.HK）年報(bào)披露，截至2019年、2020年和2021年3月31日，全球員工數(shù)分別為10.2人、11.76萬人和25.15萬人，近兩年翻了一倍還多。

短短幾年間，互聯(lián)網(wǎng)已接力金融，成為“清北復(fù)交”以及海外名校畢業(yè)生青睞的就業(yè)方向，特別是華為、阿里、騰訊、字節(jié)等引力節(jié)節(jié)攀升。

據(jù)“清華大學(xué)2020年畢業(yè)生就業(yè)質(zhì)量報(bào)告”，華為、騰訊、阿里是其畢業(yè)生就業(yè)排名前三的雇主單位（圖5）。此外，字節(jié)跳動、網(wǎng)易、美團(tuán)、微軟簽約就業(yè)人數(shù)也在20人以上。

北大的情況也類似，據(jù)其“2019年畢業(yè)生就業(yè)質(zhì)量年度報(bào)告”，華為、騰訊、北大、河北省委組織部一起成為錄用其畢業(yè)生人數(shù)排名前四的單位。

頭部院校畢業(yè)生的爭奪，推升了互聯(lián)網(wǎng)大廠的招聘要求，新的內(nèi)卷正在上演。比如，清華大學(xué)能進(jìn)入阿里的，主要是碩士和博士階段的畢業(yè)生，至少2020年與阿里簽訂就業(yè)協(xié)議的61位畢業(yè)生，均為碩士和博士學(xué)歷，本科生則與阿里無緣；而與華為、騰訊簽訂就業(yè)協(xié)議的清華畢業(yè)生，本科生的占比均不足6%。

如今，經(jīng)歷20多年成長，騰訊、阿里等互聯(lián)網(wǎng)廠商已經(jīng)各自擁有了萬億市值江山，但在用戶增長見頂、數(shù)據(jù)安全和反壟斷等政策規(guī)范之下，其發(fā)展也正在迎來拐點(diǎn)，未來，大廠offer的高含金量還能夠維持多久，下一個(gè)“金飯碗”又指向何方呢？

未來的職業(yè)方向：進(jìn)大廠不如進(jìn)工廠？

可以看到，在21世紀(jì)第三個(gè)十年的開局，政策和產(chǎn)業(yè)層面均在發(fā)生一些深刻變化，這將深刻影響年輕人的職業(yè)選擇和職業(yè)規(guī)劃。而發(fā)生變化的不止中國，尤其是新一輪科技革命的影響無遠(yuǎn)弗屆。那么，放眼全世界，各國年輕人最熱衷于學(xué)習(xí)什么專業(yè)呢？

《青春時(shí)光》雜志（Youth Time magazine）對各國最受歡迎的大學(xué)專業(yè)做了一項(xiàng)全球調(diào)查，或可給我們一些啟發(fā)。

在全世界范圍內(nèi)，并不是只有中國人最熱衷于學(xué)習(xí)經(jīng)管專業(yè)。在中國，受訪者選擇經(jīng)濟(jì)學(xué)和商務(wù)管理的比例分別達(dá)到19.39%和19.06%，占據(jù)了熱門專業(yè)的近四成江山；在美國，最熱門的專業(yè)也是商務(wù)管理，因?yàn)槠鹦礁?，畢業(yè)生平均起薪能達(dá)到4.12萬美元（約合人民幣26萬元），此外，醫(yī)療服務(wù)的高需求也提升了健康、心理學(xué)和生物學(xué)等探索人體奧秘的專業(yè)熱度（表11）。

商務(wù)和行政管理是英國最熱門的專業(yè)，醫(yī)藥和生物科學(xué)類緊隨其后，社會學(xué)也頗受年輕人的青睞。

而在德國，男女分化較為明顯，除工商管理、醫(yī)藥均受男女歡迎外，最受男生歡迎的是機(jī)械工程、工業(yè)工程、電氣工程等工程類專業(yè)，德語研究、法學(xué)、教育學(xué)最受女生歡迎。這背后是，獲得工程學(xué)學(xué)位的畢業(yè)生月收入相對較高，且就業(yè)范圍廣，擁有良好的發(fā)展前景。

德國大學(xué)生的選擇，或可給予我們更多啟示。

過去十年，房地產(chǎn)、金融、互聯(lián)網(wǎng)在大繁榮下，成為最受畢業(yè)生歡迎的行業(yè)。然而如今，房地產(chǎn)已經(jīng)定調(diào)“房住不炒”，互聯(lián)網(wǎng)巨頭也迎來了規(guī)范發(fā)展的強(qiáng)監(jiān)管。在雙循環(huán)、高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略之下，科技、先進(jìn)制造業(yè)的重要性提升，實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為經(jīng)濟(jì)基石的作用突出。在這一背景下，學(xué)習(xí)德國、提高制造業(yè)在經(jīng)濟(jì)中的占比、保障工業(yè)體系的完整為不少學(xué)者關(guān)注，已有經(jīng)濟(jì)學(xué)家提出“進(jìn)大廠不如去工廠”，年輕人在就業(yè)方向上，相較于迷戀大廠，進(jìn)工廠會是未來較好的選擇。

然而，我們準(zhǔn)備好了嗎？

電子、醫(yī)藥生物、制造等行業(yè)擴(kuò)招，高技能人才緊缺

近3年，在銀行、證券、保險(xiǎn)等金融行業(yè)紛紛開啟裁員的同時(shí)，在A股上市公司中，農(nóng)林牧漁、房地產(chǎn)、電氣設(shè)備、公用事業(yè)、綜合、計(jì)算機(jī)、醫(yī)藥生物、電子、輕工制造等行業(yè)上市公司的員工人數(shù)增速超前，均超過15%。

農(nóng)林牧漁的正邦科技（002157）、牧原股份（002758）2020年的員工人數(shù)相較2019年均翻了一番。

電氣設(shè)備行業(yè)的員工人數(shù)漲幅也位于前列，行業(yè)內(nèi)的錦浪科技（300763）、新強(qiáng)聯(lián)（300850）等增幅均在一倍以上。

近年來，半導(dǎo)體、電子元器件、光學(xué)光電子等電子細(xì)分行業(yè)迎來快速增長，截至2021年8月5日，A股半導(dǎo)體上市公司超過70家，北京君正（300223）、冠捷科技（000727）等企業(yè)員工增速也較為明顯。

醫(yī)藥生物企業(yè)的擴(kuò)招也較為明顯，據(jù)新財(cái)富統(tǒng)計(jì)，2019年至今上市的相關(guān)A股公司已經(jīng)達(dá)到了近百家，君實(shí)生物（688180）、康希諾（688185）等生物制藥公司均在大幅擴(kuò)招，2020年員工同比增幅均在70%以上。

不僅新冠疫情刺激了醫(yī)藥生物企業(yè)的發(fā)展，在居民收入不斷增長、人口老齡化趨勢加劇的背景下，中國醫(yī)藥生物行業(yè)發(fā)展的態(tài)勢將長期向好，這也或?qū)⑦M(jìn)一步刺激這一行業(yè)的用工需求和薪酬待遇增長。未來，在熱門的專業(yè)端，中國也或?qū)⑾衩绹?、英國、德國等發(fā)達(dá)國家一樣，與健康、心理學(xué)和生物學(xué)等探索人體奧秘相關(guān)的醫(yī)藥生物專業(yè)也能成為熱門專業(yè)。

此外，據(jù)人社部數(shù)據(jù)，為了更好服務(wù)于用人單位招聘用工和勞動者應(yīng)聘求職，同時(shí)為職業(yè)技能培訓(xùn)工作提供數(shù)據(jù)參考，中國就業(yè)培訓(xùn)技術(shù)指導(dǎo)中心組織102個(gè)定點(diǎn)監(jiān)測城市公共就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，收集匯總并制作發(fā)布了“2021年第二季度全國招聘大于求職‘最缺工’的100個(gè)職業(yè)排行”。

在這100個(gè)職業(yè)中，39個(gè)屬于第六大類——生產(chǎn)制造及有關(guān)人員，38個(gè)屬于第四大類——社會生產(chǎn)服務(wù)和生活服務(wù)人員，17個(gè)屬于第二大類——專業(yè)技術(shù)人員。

值得注意的是，這份最緊缺職業(yè)排行報(bào)告還披露，“最缺工”職業(yè)的供求關(guān)系仍然緊張，其中，高技能人才短缺現(xiàn)象較為明顯。在新進(jìn)排行的30個(gè)職業(yè)中，近半數(shù)與制造業(yè)、信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)等行業(yè)相關(guān)，所需職業(yè)專業(yè)化程度要求較高，如“儀器儀表制造工”進(jìn)入排行前十，“智能制造工程技術(shù)人員”“工具鉗工”“多晶硅制取工”“通信工程技術(shù)人員”“自動控制工程技術(shù)人員”等職業(yè)新進(jìn)排行，“機(jī)修鉗工”“沖壓工”“金屬熱處理工”等職業(yè)呈現(xiàn)短缺程度加大的趨勢。

在最為緊缺的高技能人才的培養(yǎng)方面，德國的經(jīng)驗(yàn)同樣可以借鑒。德國的職業(yè)教育世界聞名，其最具特色的培養(yǎng)模式是雙元制職業(yè)教育，即學(xué)生在企業(yè)接受實(shí)踐技能培訓(xùn)和在學(xué)校接受理論培養(yǎng)相結(jié)合。這一模式下，學(xué)生大部分時(shí)間在企業(yè)進(jìn)行實(shí)踐操作技能培訓(xùn)，培訓(xùn)結(jié)束后即可投入工作；企業(yè)的廣泛參與，也使大多數(shù)擁有培訓(xùn)基地的企業(yè)，可以提前培養(yǎng)技術(shù)熟練的工人。

值得一提的是，德國社會對技工的尊重也在世界首屈一指，藍(lán)領(lǐng)、白領(lǐng)與公務(wù)員之間的社會地位沒有高低之分，技術(shù)工人薪水穩(wěn)定優(yōu)厚，高于全國平均薪酬水平，不少行業(yè)甚至遠(yuǎn)高于普通公務(wù)員。

在此背景下，職業(yè)教育在德國非常受歡迎，有超過一半的中學(xué)生會選擇職業(yè)教育。“德國制造”和“德國經(jīng)濟(jì)”的金字招牌，離不開源源不斷輸送制造業(yè)人才的職業(yè)教育體系，以及千千萬萬崇尚“工匠精神”的技工人才。

未來，伴隨中國芯片、新能源、智能汽車等先進(jìn)制造產(chǎn)業(yè)的升級，高技能人才需求和重要性也將提升，或許不僅是接受職業(yè)教育的群體，對于更高學(xué)歷的人群，進(jìn)工廠也會成為不錯(cuò)的選擇。