【獵云網(wǎng)北京】9月7日報道（文/王非）

每個成年人都有屬于自己的財富管理盲區(qū)。即使口袋有錢，也難尋到適合自己、更優(yōu)、更安全的投資產(chǎn)品。有調(diào)查顯示，2019年中國私人財富市場個人可投資資產(chǎn)達到200萬億元，但是，進入投資市場的費用仍然有限。

對于大多數(shù)人來說，理財投資從來不是僅靠一筆交易就能飛黃騰達的事兒，而是一個細水長流，需要花費精力和毅力的細心活。

多數(shù)人連睡眠時間都難以保證，那么，如何才能利用有限的碎片化時間，不急功近利地管理好自己的財富呢？ 筆者的一位朋友曾在朋友圈感慨：“忙著一天沒看盤，居然錯過一個漲停，我錯過了我一年的工資，此刻我只想靜靜。”

為了解決時間和財富管理的矛盾，筆者尋求了諸多辦法。私人銀行的門檻讓筆者大呼“是我不配”；一個在財富管理公司的銷售朋友對于筆者在微信上提出的問題，經(jīng)常兩三天以后才能給到回復(fù)，這個時間差，足夠一只基金大起大落一番；另有一位據(jù)說比較神的資深股民叔叔，每次我發(fā)過去的文字問題，他都要與我語音或者視頻才能回復(fù)，還經(jīng)常神神秘秘的樣子，搞得自己十分疲憊。后來，在朋友的推薦下，筆者體驗了由騰訊投資的資產(chǎn)規(guī)劃平臺小幫規(guī)劃提供的會員服務(wù)。小幫的宣傳是要做普通人身邊的投資理財教練，于是，筆者也像當(dāng)初考量自己的健身教練一樣，對其進行了綜合考評。

這個教練，更強調(diào)理論結(jié)合實際，對投資小白格外友好

小幫規(guī)劃官方介紹寫明：希望通過會員服務(wù)，從課程、賺錢機會、持續(xù)的陪伴服務(wù)幫助用戶提升投資理財能力，讓用戶自己在投資理財場景中明明白白、踏踏實實?？梢?，課程是小幫會員服務(wù)的重要組成部分。對此筆者頗為認可，因為理論是實踐的基礎(chǔ)，就像筆者在找健身教練之前沒有絲毫健身常識，曾自己沒頭腦的練習(xí)過一陣子，既拉傷了肌肉，也很難判斷教練的好壞，因此，筆者在課程學(xué)習(xí)中十分用心。

整體感覺，在課程的設(shè)計原則上，小幫給會員用戶提供的課程似乎秉承著“實用主義，夠用就行”， 筆者查閱小幫規(guī)劃創(chuàng)始人兼CEO徐彬曾經(jīng)的采訪，他表示：僅僅是提供課程并不能幫助用戶真正地提升投資理財能力。徐彬面對用戶的投資者教育時間可追溯到4年前，4年間不間斷的面對用戶直播，相信他對于用戶最需要什么課程內(nèi)容，比一般人的洞察要深得多。

小幫規(guī)劃創(chuàng)始人兼CEO徐彬

小幫規(guī)劃目前給會員提供的課程主要為投資基礎(chǔ)訓(xùn)練營和保險訓(xùn)練營，主要圍繞著“保險、股票、基金”三類金融產(chǎn)品進行理論知識的輸出，內(nèi)容也比較基礎(chǔ)，會從不同金融產(chǎn)品的分類，如何買賣等這種最基礎(chǔ)的操作說起，相較其他財商課程動輒就要小白來分析上市公司的財報這樣的拔苗助長，小幫的課程確實非?！敖拥貧狻?，而前述三個金融產(chǎn)品，也在一定程度上說確實是最適合普通人投資的了，整體上小幫的理論課程對于從沒買過金融產(chǎn)品的小白來說，是非常友好的。

除了接地氣，筆者還能感受到課程理論內(nèi)容的工具性，課程中的一些內(nèi)容，就像英語老師教給你的應(yīng)試作文模板一樣。舉例來說，筆者之前從未接觸過指數(shù)類基金，因為在筆者的認知中，指數(shù)就應(yīng)該是一個很高級的詞，于是便給自己的行動和認知樹了一堵墻。而在小幫的投資課程中有一節(jié)課是教給用戶，通過小幫規(guī)劃App中的估值表工具來了解當(dāng)天該指數(shù)組合基金的晴雨，進而作為自己的買賣操作的參考信息，對于估值表的使用方法，課程中用最簡單的“紅綠燈”來像大家解釋此工具的用法，比如紅色，屬于高估，就應(yīng)該謹慎，形象好理解，內(nèi)容易記憶。在筆者學(xué)會了使用估值表之后，逐漸產(chǎn)生了對該工具的依賴，在他給出的估值合理范圍的范圍內(nèi)選定了兩只基金，雖然收益不多，但是也算在不用多花費時間的前提下，開始了自己的定投之旅。

對于會員和非會員來說，小幫都在通過課程多維度的反復(fù)強調(diào)正確投資理念的重要性，小白理財直播課是會員和體驗會員都可以學(xué)習(xí)的內(nèi)容，在最近一期的學(xué)習(xí)中，筆者參加的是從8月2日到9日共提供五個課時的學(xué)習(xí)內(nèi)容。在第二課時《兩個字的密碼，讓記得財富快速增值》的學(xué)習(xí)中，筆者跟著講師進行了近兩個小時的學(xué)習(xí)。講師通過知識點的解釋以及選擇題的互動進行授課。其中有一個知識點是這樣的：90%投資虧錢的人，他的投資步驟是：1.投資，2.虧錢，3.去學(xué)習(xí)。而正確的理財學(xué)習(xí)進階之路是：1.學(xué)觀念，2.學(xué)工具，3.學(xué)方法，4.學(xué)實操。

這節(jié)課讓筆者恍然大悟，這樣淺顯易懂的道理，筆者在當(dāng)初追著同事跟風(fēng)買基金的時候竟然完全沒有考慮到！甚至當(dāng)時都都不知道幾點開始交易、手續(xù)費多少、各個基金的投資理念和基金經(jīng)理是誰，一心只想抄作業(yè)，結(jié)局自然妥妥成了標準的“韭零后”。這節(jié)課從一定程度上觸動了筆者的反思，所謂思想先行，冷靜，科學(xué)的投資理念對于投資之路的開啟和堅持異常重要，筆者強烈推薦小白用戶可以在正式開始學(xué)習(xí)前，先領(lǐng)取體驗會員對小白課程進行學(xué)習(xí)，樹立“不懂不投！”的投資理念。

這個教練，不光教你練，還叫你練

隨著投資之路越來越廣闊，筆者愈發(fā)感覺到及時跟住行情，嘗試不同投資品的重要性和迫切性。而除了知識需求外，怎樣教會普通投資者學(xué)會發(fā)現(xiàn)熱點投資領(lǐng)域，分析投資現(xiàn)象，發(fā)現(xiàn)相對合理的賺錢機會，也正是小幫會員著力為普通投資者解決的問題。

如何教普通人投資實踐，小幫做了幾件事：親自做示范，對于投資熱點和行業(yè)分析的方法講解，及時回答你的問題，此外還有叮囑你不同的賺錢機會的溫馨提醒。

這樣立體化的服務(wù)，讓筆者感覺像是高中學(xué)習(xí)時，學(xué)校老師+一個家教的完美組合。在學(xué)校，可以解決應(yīng)試技巧，如筆者的英語老師就是在每次月考時自己親自示范月考作文給我們看，并給我們分析優(yōu)點和可以借鑒的地方。而彼時的政治老師就會經(jīng)常對熱點政治事件進行分析，并教會我們哪些熱點對應(yīng)哪些知識。而家教，則屬于自己的專屬知識客服了，有學(xué)習(xí)的問題時，家教能隨時隨地解答我的問題，不讓我在學(xué)習(xí)過程中有盲區(qū)，還會經(jīng)常提醒我收看一些有用的線上講座。

基金定投小實驗的定投項目、以及相配套講解的小幫實戰(zhàn)場直播，能夠讓用戶知道基金定投這個“范文”是怎么來的，以及思考的過程，這樣長久以來，才能做到基金定投的“知其然，才能投其所以然”。小幫財課堂的直播欄目，一年48場，每周手把手帶用戶來學(xué)會分析一個行業(yè)或者一個公司，這個直播欄目成立的思考初心，讓筆者感受到了設(shè)計者“教書育人”的出發(fā)點，即真正的“授人以漁”。

比如，筆者回放觀看了徐彬老師在8月11日做客天弘基金直播間的課程《普通投資者該如何投資光伏》。在1個小時的直播里，除了介紹光伏產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈概況及產(chǎn)業(yè)前景，還對國內(nèi)外光伏產(chǎn)業(yè)進行了橫向?qū)Ρ?，介紹了光伏產(chǎn)業(yè)過往的表現(xiàn)并分析了產(chǎn)業(yè)未來增長的驅(qū)動因素。而最重要的則是傳授給普通投資者，該如何去投資光伏并做好家庭資產(chǎn)規(guī)劃。

筆者印象較為深刻的是，徐彬會將“攻守兼?zhèn)洹钡耐顿Y理念運用在諸多行業(yè)的分析當(dāng)中，比如在當(dāng)期直播中他就提到：“高彈性、高波動的投資品類屬于 ‘攻’的概念，在進攻里面一定要注意“不懂不投”，不能盲目跟風(fēng)。同時，還要注意控制倉位和分散風(fēng)險?！惫P者認為，這種分析對于小幫的目標用戶，普通投資者來說，非常到位和必要。

同時，徐彬在講到風(fēng)險時，提到了最近的熱點 “教育行業(yè)雙減政策”，并適時提醒了用戶，面對市場中這種不可預(yù)測型的風(fēng)險，要注意分散投資，不能把雞蛋放在一個籃子里。即使是投資基金，這種已經(jīng)在一定程度上幫你分散了投資風(fēng)險的產(chǎn)品時也要格外注意。在投資光伏的同時，也可以投資越南等區(qū)域經(jīng)濟，或者投資消費等相對保險的行業(yè)，體現(xiàn)出“配置”的策略。

看完整期直播，不僅讓筆者懂得了光伏行業(yè)的基本情況，以及如何去判斷行業(yè)的行情對資本市場的影響，同時，促使筆者再次思考了目前家庭的資產(chǎn)配置情況是否合理。

值得一提的是，在整體會員服務(wù)的體驗中，最讓筆者眼前一亮的是3V1服務(wù)，即小幫會為每一位VIP會員配備三人組成智囊團和服務(wù)團，及時有效地幫助用戶解決投資過程中的各種問題，三個人分別是會員班班、投資班班、保險班班。會員班班主要為用戶解決會員體驗及履約過程中的服務(wù)問題；投資班班則負責(zé)解答用戶在投資理財路上遇到的問題，并提供專業(yè)的基金投資配置分析；保險班班由小幫規(guī)劃旗下的小幫保險經(jīng)紀公司提供，能夠為用戶提供保險規(guī)劃服務(wù)，以及解答用戶在保險領(lǐng)域遇到的相關(guān)問題，并給予專業(yè)指導(dǎo)。

在體驗過程中，筆者在充值了會員之后，第一時間即有相應(yīng)的班班通過企業(yè)微信加了筆者，同時提醒了筆者應(yīng)該學(xué)習(xí)的課程，一天過后，當(dāng)筆者對課程提出了一個疑問時，班班在10分鐘后即通過投資班班為筆者進行了解答，效率較高。

除了教投資之外，提醒你注意投資機會也是小幫會員的一個特別之處。在加了小幫的班班之后，班班常會提醒筆者平臺的福利活動，在最初的20天內(nèi)，班班提醒了筆者3次平臺推出的用戶活動，并將參與的過程仔細地拆解展示出來。同時，筆者也被提醒了一次在次日有打新債的機會，班班同時提醒了該次中簽幾率較大。筆者深感，像此類信息，相信除了這種花錢買的會員服務(wù)會準時提醒，怕是一般人不會有時間來專門提醒自己有賺錢的機會。同時，對于投資熱點的直播，班班每一次都會提示上課時間和學(xué)習(xí)提醒，這讓遠離校園許久的筆者真正地體會到了昔日“班主任”的威嚴，自己在理財方面確實也比平時更上心。

在筆者看來，3V1的這種服務(wù)，對于學(xué)習(xí)時間較為碎片化的成年人來說，非常實用，當(dāng)有投資困惑的時候可以隨時得到解答，以防自己頭腦一熱亂投資，特別是像筆者一樣缺乏學(xué)習(xí)自律性和主動性的人，是個極為有效的學(xué)習(xí)方式。

這個教練，讓你內(nèi)外兼修

在投資的過程中，心態(tài)起伏是常有的事兒，賺了錢的時候很希望有地方嘚瑟，而跌的時候，每個人都有求安慰的心態(tài)，更想探求跌的原因。普通投資者在投資過程中的這種心理需求被小幫敏銳的捕捉到了，搭建了社區(qū)這個平臺，集合了很多正能量的不同層次的投資用戶，幾番體驗下來，筆者感覺社區(qū)“既像校園，更像大家庭”。

筆者注意到，整個社區(qū)里幫友的發(fā)帖內(nèi)容主要分為三大類。首先，是分享自己通過學(xué)習(xí)后，實戰(zhàn)取得的的資產(chǎn)規(guī)劃成績。其次，大部分幫友會把學(xué)習(xí)到的優(yōu)質(zhì)內(nèi)容分享出來，供其他幫友參考。第三類則是記錄自己的學(xué)習(xí)和生活日常，比如說打卡第X天，以此來提醒自己堅持學(xué)習(xí)。

在“社區(qū)”版塊，筆者首先體會到的是像大學(xué)校園那樣的學(xué)習(xí)氛圍。在這里，可以隨時隨地與數(shù)百萬幫友（小幫規(guī)劃用戶統(tǒng)稱為：幫友）和近千名熱心學(xué)長學(xué)姐溝通交流。

有位幫友發(fā)帖稱自己堅持投資了22個月，收益接近7000，收益率74.6%。這樣的成績引爆了數(shù)十位幫友的討論熱情，恭喜之余，幫友也在留言區(qū)從各個角度提出自己的問題，進行互動學(xué)習(xí)。比如有位幫友提問“中間波動大嗎？”發(fā)帖的幫友回復(fù)稱，“波動17%，最大回撤11%”，這其實也是在告誡幫友，投資中的波動屬于正常，需以“長期投資”的理念堅持。

這位發(fā)帖的幫友也在帖子中提到，自己是在徐彬老師“舍得賣”的講授后，選擇及時止盈“降降倉位”。

除了“校園感”，小幫的社區(qū)更是如“家庭”一般。筆者與徐彬曾在文章中提到的感受趨同，他表示自己經(jīng)常刷社區(qū)上癮，而上癮的原因，正是社區(qū)版塊滿滿的正能量和溫暖氛圍。

有位幫友發(fā)帖稱，“凌晨四點多起來給寶寶備奶，發(fā)現(xiàn)好多幫友的回復(fù)和點贊，特別感動！謝謝大家的鼓勵”。

當(dāng)然，這位寶媽也在帖子中復(fù)盤了自己的投資心路。她表示，“如果沒有遇到小幫，我可能大概率只會把錢存銀行，這個操作也已經(jīng)持續(xù)好多年了！遇到小幫，才開始嘗試給自己全職帶娃的日子增加收入！目前為止，我堅信買入的股票在沒賣出之前，浮虧浮盈都不算數(shù)，所以我堅持不盈利不賣出！”

最后，這位寶媽也不忘提醒自己，“堅持學(xué)習(xí)，耐心持有or見好就收，快進快出or價值投資。與時間做朋友，我們需要修煉自己，在這中間找到適合自己的平衡就好！”

短短4個小時，這個帖子下面便又收獲了數(shù)十條的“加油、鼓勵”。其中有位幫友回復(fù)直呼，“寶媽的榜樣”。

除了投資的財富需求之外，小幫聽書、小幫共讀的欄目設(shè)置，也體現(xiàn)了小幫對于會員在個人成長需求方面的關(guān)注。其中，小幫聽書是小幫推書的聽書欄目，類似mini版的喜馬拉雅，目前有近50多本書，雖然在資源豐富性上不及專業(yè)的音頻軟件，但是在理財投資這個垂直領(lǐng)域內(nèi)還是比較有優(yōu)勢的。在其最近推出的10本聽書中，筆者在主流音頻軟件只找到7本。同時，相較于長音頻，小幫聽書基本都能在半小時內(nèi)解決一本書的讀書需求，筆者作為一個懶癌晚期患，這種速食讀書無疑非常對我的口味。

截至目前，筆者已經(jīng)體驗小幫規(guī)劃一月有余。綜合筆者的體驗來說，小幫會員的服務(wù)稱得上一個較為合格的“身邊的投資理財教練”，自身專業(yè)過硬，教學(xué)形式多樣，特別對于理財小白來說，是個長期且友好、具有性價比的理財私教選擇，能夠幫助他們建立理財投資的正確認識，避免在理財?shù)牡缆飞献邚澛贰５且驗槔碡攲W(xué)習(xí)會員模式在國內(nèi)還比較新穎，目前可以看到小幫針對不同層次用戶的定向內(nèi)容尚未建立，期待小幫未來能夠在課程和服務(wù)的層次性上有所加強。