文丨鏈得得

Facebook的加密貨幣計劃終于又有了新的進(jìn)展。在Libra項目宣布兩年后，F(xiàn)acebook上周開始在美國和危地馬拉推出其Novi數(shù)字錢包的“小規(guī)模試點”。該試點項目將讓用戶使用Paxos穩(wěn)定幣“即時、安全、無費用”地發(fā)送和接收資金，并與Coinbase達(dá)成合作（Coinbase將作為托管伙伴，為試點項目持有實際資金）。

Novi是Facebook為其加密貨幣Diem設(shè)計的數(shù)字錢包。Diem前身即Libra，在包括包括PayPal、Visa、Mastercard、eBay、Stripe和Mercado Pago在內(nèi)的合作伙伴退出后，Libra被迫改名換姓Diem從頭再來。雖然Novi錢包已經(jīng)上線，但Diem依然在等待監(jiān)管部門批準(zhǔn)，距離上線遙遙無期。

“合規(guī)穩(wěn)定幣鏈”Paxos

參與試點的Paxos也是業(yè)內(nèi)知名的合規(guī)化穩(wěn)定幣服務(wù)商。它于2019年取得了美國證監(jiān)會的非行動函，受到紐約州金融服務(wù)管理局（the New York State Department of Financial Services）直接監(jiān)管、并在其監(jiān)管下運營，是首家作為擁有《銀行法》受信權(quán)利的特許有限信托公司。

Paxos期初的主要業(yè)務(wù)是提供穩(wěn)定幣發(fā)行服務(wù)，如火幣推出的穩(wěn)定幣HUSD。Paxos作為穩(wěn)定幣的美元托管人，將對其發(fā)行的穩(wěn)定幣提供審計服務(wù)，確保每個Token都能兌換成美元。除了將美元存款存入儲備賬戶之外，Paxos還將管理這些賬戶，并提供KYC和AML服務(wù)。

2019年起，Paxos還推出了可兌換實體黃金的加密黃金幣PAX Gold（PAXG）和基于區(qū)塊鏈的股權(quán)結(jié)算業(yè)務(wù)，其客戶包括瑞士信貸、野村證券、法國興業(yè)銀行和荷蘭銀行等。?

據(jù)媒體Politico 26日的消息，美國貨幣監(jiān)理署（OCC）在數(shù)年前就已暗地里對銀行進(jìn)行加密貨幣交易表示了支持。據(jù)知情人士透露，OCC首席法律顧問辦公室確定，法律上允許特許銀行在找到一方買家或賣家時，可以短暫持有加密貨幣以方便進(jìn)行交易，并表示這就是Paxos在清算公司牌照審批中的一部分。

該審批指的是Paxos將向美國證監(jiān)會申請清算公司牌照，即前文提到的基于區(qū)塊鏈的股權(quán)結(jié)算業(yè)務(wù)牌照。如果成功，Paxos結(jié)算服務(wù)將提供從當(dāng)日結(jié)算到兩個工作日內(nèi)結(jié)算的服務(wù)，以及實時的多邊凈額結(jié)算。

區(qū)塊鏈股權(quán)結(jié)算

Paxos的結(jié)算服務(wù)的主要方式是通過將證券和資金上鏈，并在鏈上進(jìn)行交易提交結(jié)算和實際結(jié)算。具體來說，Paxos開發(fā)了一條用于結(jié)算的聯(lián)盟鏈，用戶向自己的經(jīng)紀(jì)商發(fā)出指令，將符合要求的股票從經(jīng)紀(jì)商的DTCC賬戶轉(zhuǎn)入Paxos的DTCC賬戶，由此完成向Paxos結(jié)算服務(wù)賬戶的存入操作。利用這種方式，Paxos可以在區(qū)塊鏈上生成股票和資金的token，并轉(zhuǎn)入用戶在區(qū)塊鏈上的地址。一筆交易在場外或Paxos授權(quán)交易平臺上完成后，被提交給Paxos結(jié)算服務(wù)，如果交易雙方在Paxos結(jié)算服務(wù)賬戶中有充足的數(shù)字化證券和資金，Paxos會自動在交易雙方之間轉(zhuǎn)移證券和資金。

區(qū)塊鏈結(jié)算有助于解決在股票的間接持有模式下集團(tuán)訴訟中的定損問題，特別是存在賣空的情況下。所有交易（包括買、賣、融入、融出以及相關(guān)的資金收付）都配以時間戳記錄在區(qū)塊鏈上，能有效避免重復(fù)計算問題。?

Diem的合規(guī)之路

利用區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行結(jié)算并不是新鮮想法，但Paxos是目前最接近成功的項目。Facebook與paxos合作對Novi錢包進(jìn)行測試，毫無疑問是看中了Paxos發(fā)行的穩(wěn)定幣已經(jīng)在一定程度上獲得了監(jiān)管的認(rèn)可。

Libra在推出后不久，就被監(jiān)管機構(gòu)和央行以可能會影響金融穩(wěn)定、侵蝕對貨幣政策的控制、威脅隱私等理由拒之門外，不得不在2020年12月更名為Diem，并努力與Facebook劃清界限。對于Diem，或者曾經(jīng)的Libra來說，合規(guī)化是一道必須重視的門檻。（本文原發(fā)布于鏈得得，授權(quán)鈦媒體App發(fā)布，作者：大文）

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