直通北交所消息 ?近日，中國社科院國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛在接受媒體采訪時提出，為滿足“專精特新”中小企業(yè)信貸和融資需求，銀行需創(chuàng)新傳統(tǒng)風(fēng)控手段，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)開展綜合化、全方位投融資綜合服務(wù)。

曾剛認(rèn)為，“專精特新”中小企業(yè)多數(shù)規(guī)模較小，且具有“兩高一輕”的特點(diǎn)，即高技術(shù)投入、高人力資本投入和輕資產(chǎn)，需要大量長期性資金投入，但由于這類企業(yè)技術(shù)開發(fā)和成果轉(zhuǎn)化前景存在不確定性，風(fēng)險相對較大，又缺乏合格抵質(zhì)押物，因此從銀行獲得貸款比較困難。

曾剛表示，滿足“專精特新”中小企業(yè)信貸需求，需要銀行根據(jù)企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)創(chuàng)新傳統(tǒng)風(fēng)控手段。首先要組建專營機(jī)構(gòu)或服務(wù)團(tuán)隊，制定差異化考核政策，加強(qiáng)對“專精特新”貸款戶數(shù)、金額、產(chǎn)品覆蓋面等方面的獎勵，提高科技金融在關(guān)鍵指標(biāo)考核中的權(quán)重，同時設(shè)置相對寬松的不良容忍值；其次要運(yùn)用專業(yè)評估技術(shù)，利用大數(shù)據(jù)平臺，整合工商、司法、投資、專利等多渠道信息，對企業(yè)風(fēng)險和金融服務(wù)需求進(jìn)行更為精準(zhǔn)的分析與畫像；此外，要結(jié)合“專精特新”中小企業(yè)特點(diǎn)與發(fā)展生命周期，設(shè)計“弱擔(dān)保、弱抵押”的信貸專屬產(chǎn)品。

曾剛還提出，“專精特新”中小企業(yè)在行業(yè)、規(guī)模、發(fā)展質(zhì)量等方面差異較大，金融機(jī)構(gòu)需要滿足不同企業(yè)多元化融資需求，應(yīng)從以貸款為主的服務(wù)模式，升級為“商行+投行”“債權(quán)+股權(quán)”“融資+融智”的綜合化、全方位投融資綜合服務(wù)。此外，很多企業(yè)都置身于產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈中，需要運(yùn)用金融科技手段完善供應(yīng)鏈金融服務(wù)，精準(zhǔn)提供企業(yè)所需的個性化資金需求。

例如在投貸聯(lián)動模式中，商業(yè)銀行負(fù)責(zé)對科創(chuàng)型中小企業(yè)發(fā)放貸款，而風(fēng)險投資機(jī)構(gòu)則對科創(chuàng)型中小企業(yè)進(jìn)行股權(quán)融資。雙方可以在企業(yè)生命周期的不同階段聯(lián)合建立風(fēng)險控制機(jī)制，包括事前風(fēng)險評估機(jī)制、事中控制機(jī)制以及事后退出機(jī)制，以有效控制各參與方風(fēng)險。

在實(shí)踐中，有些地方政府通過成立引導(dǎo)基金、科技型企業(yè)擔(dān)保基金、風(fēng)險補(bǔ)償基金等，分散融資風(fēng)險，增強(qiáng)市場活躍度，提升投貸聯(lián)動模式融資效率和服務(wù)能力。下一步，應(yīng)逐步建立、完善擔(dān)保、補(bǔ)償基金的資金補(bǔ)充渠道，進(jìn)一步細(xì)化對擔(dān)保補(bǔ)償基金的考核，提高資金使用效率，撬動更多社會資金進(jìn)入“專精特新”領(lǐng)域。

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