梅花天使創(chuàng)投的辦公室在VC人群集中地三元橋，公司裝修風(fēng)格遵循極簡主義，公司門口的墻上掛著一幅清秀的書法作品，上書“梅花天使”。梅花天使創(chuàng)投創(chuàng)始合伙人吳世春的說話風(fēng)格也是極簡主義，無廢話、不拖拉。

愛德州撲克，愛看《三體》，致力于與搖滾音樂人汪峰一起做中國最好的耳機(jī)，梅花天使創(chuàng)投成立一年多時間就投完兩期基金，勤奮的著名天使投資人吳世春的“戲路真的很廣”。

說起投資的互聯(lián)網(wǎng)金融項(xiàng)目，吳世春觀點(diǎn)獨(dú)特，他認(rèn)為，風(fēng)控不是互聯(lián)網(wǎng)金融的關(guān)鍵，創(chuàng)新才是。

1、如果認(rèn)為風(fēng)控關(guān)鍵的話，就不應(yīng)該去做互聯(lián)網(wǎng)金融。

關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融，很多人說要看風(fēng)控，其實(shí)在這個領(lǐng)域，風(fēng)控不是關(guān)鍵，對這個行業(yè)的理解才是關(guān)鍵。

“風(fēng)控不是最關(guān)鍵的，如果認(rèn)為風(fēng)控關(guān)鍵的話，就不應(yīng)該去做互聯(lián)網(wǎng)金融。因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融本身就需要一些更大膽的創(chuàng)新，也許在比較保守的金融人士看來，這些產(chǎn)品都是風(fēng)控程度不夠高的，或者風(fēng)險太大?！眳鞘来赫f。

吳世春認(rèn)為，創(chuàng)新最重要。但也不能不看風(fēng)控，“創(chuàng)新加上一定程度的風(fēng)控。不能用風(fēng)控去遏制創(chuàng)新，風(fēng)控是為創(chuàng)新做邊際控制，如果一味強(qiáng)調(diào)風(fēng)控，會扼殺掉很多創(chuàng)新?！眳鞘来哼@樣分析創(chuàng)新和風(fēng)控的關(guān)系。

2、怎樣創(chuàng)新？

一個創(chuàng)業(yè)者，怎么能創(chuàng)造既滿足老百姓喜好，又能滿足一定風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。市場上見得多的是，“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象。

吳世春列舉了幾個梅花天使創(chuàng)投投資的項(xiàng)目，來說明互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新的方式。

①?趣炒股

“趣炒股”推出的QFITS產(chǎn)品，是一種金融創(chuàng)新，是一種量化的高頻交易，能夠在最大回撤不超過4%的情況下，為老百姓創(chuàng)造年化收益率高達(dá)40%的回報。

高頻交易的理論基礎(chǔ)來自于加州大學(xué)教授Greg Laughli，他的研究指出：只要保持每筆交易51%以上的勝率，長期來看虧錢幾乎是不可能的。如果一天交易1萬次，當(dāng)日賺錢概率將達(dá)到97.8%；交易10萬次，賺錢概率就接近100%。

“趣炒股”還推出了QMiniFund產(chǎn)品，這是一種私募小基金，是組織很多民間炒股高手來創(chuàng)建自己的私募小基金，給散戶提供跟著牛人一起炒股的機(jī)會，可以降低用戶跟著牛人炒股的門檻。

“原來門檻都很高，現(xiàn)在有了創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，就變成小額的交易了。”吳世春說。

②?火球

火球用技術(shù)手段，把高質(zhì)量資產(chǎn)進(jìn)行評級、分層分級，用高技術(shù)手段來創(chuàng)造大的資產(chǎn)池，再拆分成更小的部分，給老百姓更低的門檻，來買到更好的投資標(biāo)的。

比如，火球的第一個P2P產(chǎn)品名為“火球計(jì)劃”，這是一個把“定期”轉(zhuǎn)化為“活期”，把眾多的理財平臺整合到一起的理財計(jì)劃。由于進(jìn)行了資產(chǎn)證券化的操作，幫助用戶徹底降低了投資門檻，只需要1元錢就可以買到份額。

③?米投

米投是互聯(lián)網(wǎng)投資顧問。

米投的核心價值是低門檻、便捷、專業(yè)和安全。米投降低了投資的門檻，使得客戶無需百萬資本，就可以享受私募基金的定制級服務(wù)。得益于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的米投，擺脫了時間、空間和服務(wù)人群數(shù)量的限制，由于邊際成本很低，可以在更大范圍內(nèi)，滿足更大人群數(shù)量的理財需求。

3、理解市場真正的需求，才能創(chuàng)新。

市場真正的需求是什么？

就互聯(lián)網(wǎng)金融來說，吳世春認(rèn)為，應(yīng)該是“穩(wěn)健+高回報+靈活性”。

“每個領(lǐng)域都會有真正的需求，而且需求在不斷變化。比如旅游方面，對于老百姓，十幾年前，去京郊、去頤和園就夠了；幾年前，去九寨溝和黃山就夠了；現(xiàn)在，可能去馬爾代夫和大堡礁都還不夠?！眳鞘来赫f。

好的創(chuàng)業(yè)者，對行業(yè)有比較充分的理解，不是為了創(chuàng)業(yè)而創(chuàng)業(yè)，能深刻認(rèn)識到市場的痛點(diǎn)或者用戶需求的所在。

所以說要有產(chǎn)品思維，“產(chǎn)品思維，就是知道好的產(chǎn)品是什么樣子、標(biāo)準(zhǔn)是什么樣子，才會對要做的東西心中有數(shù)，會精雕細(xì)琢、會打磨、會每天都想著逐步去迭代產(chǎn)品，這就是產(chǎn)品思維。”吳世春解釋他對產(chǎn)品思維的看法。

當(dāng)喬布斯推出Iphone1的時候，他是不滿意的，通過不斷改進(jìn)，到Iphone3才開始贏得用戶。喬布斯知道好的標(biāo)準(zhǔn)在什么地方，會做出改進(jìn)，沒有產(chǎn)品思維的人，就不知道自己的產(chǎn)品好的標(biāo)準(zhǔn)在哪里。

“說到底，還是看團(tuán)隊(duì)，團(tuán)隊(duì)靠譜就投，不靠譜就不投。其他都是比較扯淡的事情?！眳鞘来赫f。

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