文/時勝利

近日媒體報(bào)道，一些女大學(xué)生通過網(wǎng)絡(luò)借貸平臺借貸寶，貸款前被出借人要求“裸持”(以手持身份證的裸照為抵押)，約定逾期無法還款將被威脅公布裸照給家人朋友，且借款周利息高達(dá)30%，一旦逾期，平臺將以24%為年化罰息利率計(jì)收罰息。此事引發(fā)爭議，作為借貸雙方交易平臺的熟人間網(wǎng)絡(luò)借貸平臺——借貸寶，再度成為輿論關(guān)注的焦點(diǎn)。

當(dāng)然，某些大學(xué)生道德底線下滑，干出如此無節(jié)操之事，理應(yīng)受到譴責(zé)。大學(xué)生都是成年人，理應(yīng)為自己的行為負(fù)責(zé)。不過，大學(xué)生“三觀”不正，不只是大學(xué)生自己需要深刻反思，家庭教育、學(xué)校教育、社會教育也需要深刻反思。

顯然道德滑坡的不只是大學(xué)生群體，而是已經(jīng)滲透到社會生活的各個領(lǐng)域。此次女大學(xué)生“裸持”借貸事件中的另一方——借款人，為了獲取高額利息，以“裸照”威脅女大學(xué)生，甚至要求提供性服務(wù)，這何嘗不是底線全無？這已經(jīng)不只是楊白勞的行徑了，而說成楊白勞+流氓一點(diǎn)都不為過！

而對于女大學(xué)生“裸持”借貸，作為借貸平臺提供方借貸寶竟然聲稱：高息、“裸持”等是用戶私下的個人行為，該公司無權(quán)干涉，“出借款風(fēng)險(xiǎn)需要自擔(dān)”。隨后借貸寶又稱：此類貸款行為和放貸團(tuán)伙已經(jīng)涉及違法犯罪。希望用戶不要聽信、輕易采取這樣的方式進(jìn)行借款。如果有用戶遭遇到了類似事件，建議受害者應(yīng)存有相關(guān)證據(jù)，在第一時間報(bào)警處理，借貸寶作為平臺一定會配合司法機(jī)關(guān)調(diào)查的流程。這絕對是不痛不癢冠冕堂皇的回應(yīng)！借貸寶方面這種表態(tài)，顯然是不負(fù)責(zé)任的。

如此說來，農(nóng)貿(mào)市場的管理人員是不是也可以出個公告：本市場有攤位出售毒大米，請用戶自行甄別、購買風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)呢？攜程是不是也可以發(fā)個公告：買賣假機(jī)票是入駐商家與用戶之間的個人行為與本平臺無關(guān)呢？市委書記是不是也可以發(fā)個公告：各單位自己做好安全生產(chǎn)，出了事風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，本大人只是配合調(diào)查呢？

網(wǎng)絡(luò)平臺也是企業(yè)，企業(yè)除了研究股東權(quán)益、市場占有率、產(chǎn)品技術(shù)之外，重要的還必須有經(jīng)營的底線和道德準(zhǔn)則！作為主人，你既然邀請或者允許別人到你家做客了，你就應(yīng)該對人家的安全以及是否喝醉酒出事負(fù)責(zé)，就算兩個人喝酒打起來，也不能說只是客人的私下行為吧？是的，你是沒有參與，但是沒有這種擔(dān)當(dāng)?shù)哪芰Γ@事你就別玩兒！

對此事件，律師認(rèn)為：如果借錢的學(xué)生真拿裸照抵押給出借人，那么從法律上來講是無效的。裸照不能作為抵押，裸照不是物權(quán)，屬于名譽(yù)權(quán)的范疇，因此用照片來當(dāng)擔(dān)保法律不認(rèn)可。如果以此相要挾發(fā)到網(wǎng)上，那么不但侵犯了當(dāng)事人的名譽(yù)權(quán)，還可能構(gòu)成傳播淫穢物品罪。此外，平臺如果存在審查不嚴(yán)的問題，就違反了相關(guān)規(guī)定，監(jiān)管部門應(yīng)該予以查處。

《人民日報(bào)》是這樣評論的：網(wǎng)貸平臺以互聯(lián)網(wǎng)的便利，滿足資金供求雙方對理財(cái)或借貸的需求，原本并無好壞之分。但面對大學(xué)生這一特殊群體的校園網(wǎng)貸，正在逐漸變味。一些大學(xué)生借新還舊，從少到多，正一步步陷入人為刀俎我為魚肉的泥淖中。各家平臺野蠻擴(kuò)張，亂象愈演愈烈。這與部分大學(xué)生辨識能力不高、自我保護(hù)意識不強(qiáng)，一些平臺對代理中介或借款方管理不力，相關(guān)部門的監(jiān)管缺失等都不無關(guān)系。

盡管有九鼎控股子公司的“出身顯赫”，借貸寶卻無法阻擋來自外界的洶涌質(zhì)疑。公開信息顯示，借貸寶上線時間為2015年6月，2個月后的8月8日，推出“拉好友返現(xiàn)金”活動，以20億元的玩法猛推市場，吸引用戶注冊。比如用戶A在借貸寶注冊、綁卡，便可獲得20元現(xiàn)金；如果A邀請B注冊并綁定銀行卡，A還可再獲20元現(xiàn)金當(dāng)時，借貸寶的這一營銷模式一度遭受“傳銷”質(zhì)疑。

平臺上線之后，針對一些逾期還款的情況，為了督促借款人還款，借貸寶APP開發(fā)出了“人人催”功能，該功能采用“眾包”模式——遍布全國的數(shù)十萬催收員，將通過這一功能追蹤逾期款。由此也產(chǎn)生了專業(yè)的“催客”。催客的收入，則從借貸寶收取的逾期管理費(fèi)中獲取。網(wǎng)上關(guān)于此事的評論是：催收手段極端，甚至涉嫌侵權(quán)，讓我們看到互聯(lián)網(wǎng)時代催收的另一種暴力。

筆者深知：一家企業(yè)的創(chuàng)辦、一個品牌的建立并非易事，付出的往往是一群人數(shù)年的努力，但是要?dú)У羲赡苤皇且坏┲隆２还茉趺礃?，一家企業(yè)一個品牌，就算是莫名其妙的被貼上“色情”、“傳銷”、“暴力”的標(biāo)簽總不是什么好事。

有些市場機(jī)會看似誘人、有些營銷方法看似有效，但是即便一個商人，也應(yīng)該知道“君子愛財(cái)取之有道”、“有所為有所不為”的道理。

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