? ? 聚美優(yōu)品日前推出一款信用消費(fèi)產(chǎn)品“顏值貸”，打出“你的顏值能值多少錢(qián)？”的口號(hào)，吸引了不少年輕白領(lǐng)的關(guān)注，筆者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，所謂“顏值貸”，其實(shí)拼顏值只是個(gè)噱頭，實(shí)際拼的還是信用，背后是電商平臺(tái)與金融科技公司的跨界合作，代表著電商行業(yè)的未來(lái)。?

????“顏值貸”并非看顏值

????據(jù)悉，“顏值貸”是聚美優(yōu)品和樂(lè)信聯(lián)合推出的一款金融服務(wù)產(chǎn)品，聚美優(yōu)品提供消費(fèi)場(chǎng)景，由樂(lè)信提供金融相關(guān)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)服務(wù)。通過(guò)這種合作，實(shí)現(xiàn)了Fintech能力開(kāi)放，幫助電商平臺(tái)滿(mǎn)足用戶(hù)多元化金融需求。

????“顏值貸”并非按顏值做分期，而是根據(jù)用戶(hù)使用頻次、消費(fèi)習(xí)慣、信用記錄等數(shù)據(jù)推出的一款金融科技創(chuàng)新產(chǎn)品，是樂(lè)信金融科技技術(shù)與聚美優(yōu)品消費(fèi)場(chǎng)景合作，并匹配外部銀行資金，面對(duì)聚美優(yōu)品用戶(hù)推出的一款產(chǎn)品。

????“目前，這款產(chǎn)品采取的是白名單邀請(qǐng)制，只有在聚美優(yōu)品平臺(tái)上活躍的成年優(yōu)質(zhì)用戶(hù)才能獲得試用邀請(qǐng)?！本勖纼?yōu)品相關(guān)人員向記者表示。

????據(jù)了解，用戶(hù)的分期需求由樂(lè)信‘鷹眼’風(fēng)控系統(tǒng)審核后，進(jìn)入鼎盛資產(chǎn)‘蟲(chóng)洞’系統(tǒng)，從而獲得銀行資金。在這個(gè)過(guò)程中，樂(lè)信和聚美優(yōu)品都不直接向用戶(hù)發(fā)放貸款，只是為用戶(hù)對(duì)接金融機(jī)構(gòu)提供Fintech服務(wù)。

????用戶(hù)在匹配給銀行授信之前，“鷹眼”系統(tǒng)基于聚美優(yōu)品用戶(hù)消費(fèi)記錄等會(huì)幫銀行進(jìn)行第一輪風(fēng)控篩查，通過(guò)篩查的用戶(hù)，合作銀行再進(jìn)行審核放款；“顏值貸”將具有資金需求的用戶(hù)與銀行等持牌金融機(jī)構(gòu)的資金進(jìn)行匹配，業(yè)務(wù)上合法合規(guī)。

????電商+金融是業(yè)界主流趨勢(shì)

????近年來(lái)，消費(fèi)金融市場(chǎng)日益火爆，一些互聯(lián)網(wǎng)公司借助獨(dú)特的用戶(hù)使用場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)，也紛紛涉足。獵豹移動(dòng)推出獵豹極速貸，暴風(fēng)成立子公司推出暴風(fēng)小貸，今日頭條、映客直播等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)都相繼傳出跨界消息。互聯(lián)網(wǎng)公司開(kāi)展金融增值業(yè)務(wù)一般都選擇與機(jī)構(gòu)合作方式進(jìn)行，由互聯(lián)網(wǎng)公司提供場(chǎng)景，金融科技公司提供技術(shù)和服務(wù)，銀行和持牌金融機(jī)構(gòu)提供資金，這已經(jīng)成為一種非常主流的合作模式。

????聚美優(yōu)品的用戶(hù)都是年輕白領(lǐng)，消費(fèi)需求旺盛，分期購(gòu)物的動(dòng)力很強(qiáng)?！邦佒蒂J”服務(wù)費(fèi)率與信用卡的服務(wù)費(fèi)率持平，甚至低于市場(chǎng)上BATJ同類(lèi)產(chǎn)品的費(fèi)率定價(jià)。

????實(shí)際上，不只是聚美優(yōu)品“顏值貸”，在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，電商場(chǎng)景+Finctech能力已經(jīng)成為行業(yè)主流，京東商城原本只有電商業(yè)務(wù)，京東白條上線(xiàn)后成為其重要的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，京東金融已經(jīng)完成分拆，有望獨(dú)立上市；螞蟻金服的花唄根植于淘寶和天貓的電商購(gòu)物場(chǎng)景，已經(jīng)成為國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融領(lǐng)域的巨頭；唯品會(huì)也基于電商場(chǎng)景上線(xiàn)了“唯品花”業(yè)務(wù)，提供消費(fèi)金融服務(wù)。