“要成功先發(fā)瘋，頭腦簡單向前沖?！边@是大大集團(tuán)內(nèi)部的一則激勵員工的標(biāo)語，然而，這則標(biāo)語的意義似乎已經(jīng)偏離了它的本意，更像是對大大集團(tuán)現(xiàn)狀的嘲諷。

　　就在臨近圣誕的這段日子里，大大集團(tuán)因“涉嫌非法集資被立案偵查”，這讓大大集團(tuán)的員工已經(jīng)沒有心情去享受節(jié)日的歡愉，只能在家中等待著進(jìn)一步的消息。

　　大大集團(tuán)自稱以互聯(lián)網(wǎng)金融為基礎(chǔ)，采用線上、線下銷售相結(jié)合的經(jīng)營模式，且為各類金融產(chǎn)品提供服務(wù)平臺。集團(tuán)下屬27家省級公司、280余家市級公司及分公司。而今，總部被查，分公司也處于崩潰的邊緣。

　　大大集團(tuán)總部被查 波及分公司

　　目前，位于上海長泰廣場的大大集團(tuán)總部公司已經(jīng)停止運(yùn)營，大大集團(tuán)四名高管被羈押，警方暫時(shí)凍結(jié)了被查實(shí)的集團(tuán)賬戶，發(fā)現(xiàn)其賬面上僅剩1億多元資金，但如果要實(shí)現(xiàn)完全兌付，可能需要40億元左右。一旦進(jìn)入清查程序，部分投資者只能拿回少量資金。

　　而經(jīng)新浪科技調(diào)查發(fā)現(xiàn)，受上?？偛勘徊橛绊?，近期，大大集團(tuán)北京分公司也遭受了少量投資者的圍堵，并在本周一（12月21日）停止運(yùn)營。新浪科技以投資人身份走訪了位于復(fù)興門和建國門外大街的兩處大大集團(tuán)北京分公司，均大門緊閉。

　　大大集團(tuán)官網(wǎng)顯示，大大集團(tuán)北京分公司有14個分公司，在大興、懷柔、密云均有分公司，但大大集團(tuán)員工阿軍（化名）向新浪科技透露，郊區(qū)的分公司還沒落定，海淀區(qū)的分公司也是上一周剛剛成立的。

　　在大大集團(tuán)其中的一個北京分公司，新浪科技碰見有幾名大大集團(tuán)員工在一間沒有上鎖的休息區(qū)商量對策，他們紛紛吐槽“最近幾天睡不好覺，不知道會怎樣，錢能不能拿回來”。休息室里面像是被洗劫一空，座椅略顯雜亂，物料散落在地，還有被打碎的花盆。大大集團(tuán)員工小姍（化名）告訴新浪科技，“因?yàn)樽罱傆凶苑Q是投資者的人找來公司，公司為員工安全著想在本周一就關(guān)門了，我們可以在家待著，也可以出去找兼職，有新進(jìn)展公司會通知?！?

　　分公司大門都鎖著，就剩一間休息室，有一名員工家屬在休息室內(nèi)一遍一遍地巡視，看看有什么值錢的東西可以搬走。小姍指著休息室的座椅對員工家屬和新浪科技說：“這些椅子可以拿，你看看什么可以拿走，隨你吧，但樓下保安不會同意。我們員工也是受害者，我也想把座椅都換成錢，但這遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足以彌補(bǔ)我的損失，我還是希望公司能給個交代?！?

　　小姍是一名銷售，在大大集團(tuán)工作將近一年，她認(rèn)為之前一切正常，對于公司強(qiáng)制要求買自家產(chǎn)品，她覺得沒什么大問題。她向新浪科技透露，“其實(shí)，投資人投的錢并不多，但我們員工，我知道我身邊很多人投50萬100萬，并且兩個月沒發(fā)工資了。我自己也投了錢，經(jīng)過我推薦，我朋友也投錢了，我客戶里也有一些大爺大媽也投錢了，我現(xiàn)在不知道該怎么辦了。”

　　小姍說知道集團(tuán)賬面只有1億元了，完全兌付需要40億。她認(rèn)為錢可能回不來了，但她又抱著一絲希望說：“公司前幾天還在為投資者兌付，說不定能拿回一部分錢，但全部拿回來可能不現(xiàn)實(shí)。”

　　對于大大集團(tuán)被查，小姍說：“可能因?yàn)橛须x職員工在挑事兒，公司其實(shí)會兌付，就是慢了些。有員工報(bào)警了，但報(bào)警也解決不了問題啊，我覺得不應(yīng)該把事情鬧大?！?

　　另外有網(wǎng)友指出，大大集團(tuán)唐山分公司也在近日停止運(yùn)營；大大集團(tuán)南京分公司也人去樓空，投資人資料散落一地。

　　大大集團(tuán)并非P2P平臺

　　在e租寶和大大集團(tuán)被查后，一些質(zhì)疑P2P的聲音再起，投資者也人心惶惶。但拍拍貸CEO張俊和盈燦集團(tuán)總裁、網(wǎng)貸之家創(chuàng)始人徐紅偉認(rèn)為，實(shí)際上，細(xì)心的人會發(fā)現(xiàn)，e租寶和大大集團(tuán)并非是P2P平臺。

　　新浪科技發(fā)現(xiàn)，大大集團(tuán)官網(wǎng)理財(cái)平臺大大寶關(guān)于其產(chǎn)品的介紹比較少，3個CTC產(chǎn)品均顯示“售罄”，不能再投。據(jù)小姍透露，“公司的理財(cái)產(chǎn)品有的是代銷產(chǎn)品，比如東金所和萬象和，目前，這兩款產(chǎn)品還未被凍結(jié)。CTC項(xiàng)目是公司自己的，已經(jīng)被凍結(jié)。關(guān)于西藏的什么項(xiàng)目，不是太清楚?！?

　　大大寶頁面顯示，大大寶年化收益為銀行活期利率的24-39倍。據(jù)小姍介紹，大大集團(tuán)大部分理財(cái)產(chǎn)品收益在8%-13%之間。

　　值得注意的是，員工購買“大大寶”上的產(chǎn)品并非通過線上網(wǎng)頁或是“大大寶”App，而是將資金直接轉(zhuǎn)到公司給的銀行賬號。

　　大大集團(tuán)和之前被調(diào)查的e租寶都是打著P2P的幌子來蒙混投資者，是偽金融，張俊指出，“e租寶和大大集團(tuán)根本不是P2P，他們只是披著網(wǎng)貸的外衣來非法集資”。他告訴新浪科技，真正的P2P必須具備四點(diǎn)：

　　一，P2P（Peer to Peer），直譯過來叫“點(diǎn)對點(diǎn)”，網(wǎng)絡(luò)信貸領(lǐng)域的P2P是點(diǎn)對點(diǎn)的交易，債權(quán)是借款人和投資人之間直接形成的。

　　二、P2P一定純線上的交易，是共享經(jīng)濟(jì)的范疇，那些通過線下拉客戶的平臺，都不算P2P平臺。

　　三、P2P一定是信息中介，不是信用中介。平臺自己吃利差，提供擔(dān)保的都不是P2P。

　　四、P2P是小額分散的，普惠金融。

　　徐紅偉也強(qiáng)調(diào)“e租寶和大大集團(tuán)都不是P2P”，他告訴新浪科技，“大大集團(tuán)旗下無交易平臺，e租寶的交易平臺絕大部分是員工用線下理財(cái)人（大叔大媽）的身份信息線上開戶代為操作、模擬投標(biāo)，其實(shí)交易過程都在線下已完成?！?

　　因此，在徐紅偉看來，目前e租寶、大大集團(tuán)事件確實(shí)給行業(yè)帶來一些影響，加劇投資人有資金回收，這與每年四季度情況類似，但總體影響不大。e租寶、大大集團(tuán)事件主要是對線下的理財(cái)公司影響較大，而這與線上P2P投資人是兩類人群。

　　普通投資者如何選擇P2P平臺

　　對于普通投資者，很難判斷一個互聯(lián)網(wǎng)金融平臺是否存在問題，但也有一定的規(guī)律可循。

　　對于如何選擇P2P平臺，張俊認(rèn)為需要關(guān)注四個方面：

　　一、看這家理財(cái)平臺的資歷，是不是足夠長；

　　二，這家機(jī)構(gòu)的創(chuàng)始人團(tuán)隊(duì)或者股東是不是具備金融從業(yè)的經(jīng)驗(yàn)；

　　三、看這個產(chǎn)品本身是不是合理，比如它比市場上其他產(chǎn)品的利率都高，那就需要謹(jǐn)慎一些了；

　　四、要考察所投錢的去向，也就是這個平臺要足夠透明。

　　一個不愿具名的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺創(chuàng)始人向新浪科技透露，“我親戚本來在我們平臺上投資了大約二十萬，但是受到e租寶銷售人員的蠱惑，并且看到e租寶的央視廣告，他最終全部提現(xiàn)后把錢投在了e租寶平臺，我也很無奈，勸阻都沒用?！鳖愃朴谶@樣的投資人是被平臺的宣傳所迷惑，被高息利誘。

　　在新浪科技的調(diào)查中也發(fā)現(xiàn)，買大大集團(tuán)理財(cái)產(chǎn)品的投資人有的是親戚朋友介紹，有的是看了大大集團(tuán)的宣傳單。他們都沒有真正地去了解公司情況以及其理財(cái)產(chǎn)品。

　　在積木盒子聯(lián)合創(chuàng)始人魏偉看來，想要防范風(fēng)險(xiǎn)，最好就是不要在一些來路不明的平臺上投資，不要抱有僥幸心理。他告訴新浪科技：“從當(dāng)前來看，好的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺需要有良好的品牌和歷史，適度的收益率，透明的資產(chǎn)設(shè)計(jì)，良好的風(fēng)控，嚴(yán)格的資金托管等?！?

　　今年7月，央行等十部委發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，明確指出P2P平臺要選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，對客戶資金進(jìn)行管理和監(jiān)督。魏偉強(qiáng)調(diào)，“其中資金托管可以當(dāng)作一個重要的參考因素。如果一個平臺能夠?qū)⒂脩糍Y金在銀行進(jìn)行托管，則安全性會較高。因?yàn)殂y行托管資金，不但對技術(shù)開發(fā)有較高要求，銀行也會非常謹(jǐn)慎的選擇合作伙伴。真正意義上的資金托管，銀行和平臺方建立雙賬戶，投資者在平臺注冊賬戶的同時(shí)，在銀行也會開設(shè)相應(yīng)的實(shí)名電子賬戶，并且每一筆資金調(diào)撥均需要投資者確認(rèn)，即在投標(biāo)充值時(shí)自動轉(zhuǎn)入該銀行頁面，資金在銀行賬戶間流轉(zhuǎn)，平臺僅僅是記錄賬戶，不經(jīng)手資金?！?

　　如果一不小碰見出現(xiàn)問題的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，那么第一時(shí)間應(yīng)該選擇報(bào)警。徐紅偉認(rèn)為：“如果確認(rèn)平臺出現(xiàn)問題，投資人第一選擇還是報(bào)警，或許還有機(jī)會拿回部分本金，且不適合與平臺方過多周旋或輕信平臺的各種所謂承諾。”