數(shù)字化浪潮加速了各行各業(yè)的融合發(fā)展，有力驅(qū)動(dòng)了科技創(chuàng)新和場(chǎng)景創(chuàng)新。正在進(jìn)行中的“阿里巴巴諸神之戰(zhàn)山東站暨智匯谷創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽”涌現(xiàn)了諸多具有發(fā)展?jié)摿Φ膬?yōu)秀創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)和科技創(chuàng)新項(xiàng)目，創(chuàng)頭條對(duì)其中優(yōu)秀的參賽企業(yè)進(jìn)行系列報(bào)道，本文是該系列報(bào)道之一。

中科柏誠(chéng)董事長(zhǎng)? 王德敬

當(dāng)原有的頭部互聯(lián)網(wǎng)金融等公司展示了去金融化的意愿，折射出金融科技公司在不斷變化條件下的多種發(fā)展可能性。經(jīng)歷監(jiān)管以及網(wǎng)貸清退的陣痛，金融科技的下半場(chǎng)——競(jìng)爭(zhēng)力轉(zhuǎn)向“科技”。而這個(gè)發(fā)展業(yè)態(tài)的轉(zhuǎn)變，也為立足于技術(shù)和產(chǎn)品的金融科技公司帶來(lái)更多的思考和發(fā)展機(jī)遇。

中科柏誠(chéng)是一家于2010年成立的金融科技公司。彼時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融概念還未興起浪潮。中科柏誠(chéng)的商業(yè)模式為面向銀行開展B端服務(wù)業(yè)務(wù)，以金融科技產(chǎn)品為基礎(chǔ)，以銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)為核心，協(xié)助中小型銀行共同搭建開放銀行這一平臺(tái)運(yùn)營(yíng)模式。

在積累和探索中，中科柏誠(chéng)將目標(biāo)鎖定在服務(wù)中小型銀行及小微企業(yè)，服務(wù)客戶包含交通銀行、浦發(fā)銀行、昆侖銀行、泰隆銀行、杭州銀行、貴州農(nóng)信、庫(kù)爾勒銀行、廊坊銀行等。

中小型銀行需要轉(zhuǎn)型：從柜臺(tái)走向數(shù)字和開放運(yùn)營(yíng)?

互聯(lián)網(wǎng)金融的爆發(fā)式發(fā)展，也讓中科柏誠(chéng)的發(fā)展經(jīng)歷過(guò)抉擇。

“公司成立不到三年的時(shí)候，面向C端的第三方理財(cái)、大大小小網(wǎng)貸平臺(tái)開始出現(xiàn)，且風(fēng)頭日盛。彼時(shí)，早期進(jìn)入網(wǎng)貸等領(lǐng)域的個(gè)別平臺(tái)確實(shí)掙得了不少快錢。那時(shí)，我們的想法是國(guó)家在這塊業(yè)務(wù)的金融監(jiān)管是不清晰的，且多數(shù)平臺(tái)也確實(shí)缺少優(yōu)秀投資標(biāo)的，所以我們并沒有選擇這種激進(jìn)的商業(yè)模式。”中科柏誠(chéng)董事長(zhǎng)王德敬告訴創(chuàng)頭條。

從業(yè)過(guò)程中中科柏誠(chéng)董事長(zhǎng)王德敬看到，一方面，中國(guó)的消費(fèi)信貸余額在不斷上升，且主要放款單位來(lái)源是銀行等金融機(jī)構(gòu)；另一方面，銀行業(yè)用于小微企業(yè)貸款的余額增長(zhǎng)空間巨大，且諸多中小型銀行的開放運(yùn)營(yíng)能力并不強(qiáng)，多數(shù)從事最傳統(tǒng)的柜臺(tái)交易業(yè)務(wù)。

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“從這個(gè)信息可以看到，信貸領(lǐng)域的生命力十分強(qiáng)勁。做銀行的金融科技生意會(huì)有廣闊的空間，且對(duì)于初創(chuàng)性公司來(lái)說(shuō)，中小型銀行和小微企業(yè)或可作為突破對(duì)象?！?/p>

“因?yàn)椋壳皝?lái)說(shuō)大型銀行每年在金融科技上的投入已經(jīng)非常巨大，但是中小型銀行的整個(gè)運(yùn)營(yíng)體系的投入并不算多，導(dǎo)致系統(tǒng)不夠科技化，經(jīng)營(yíng)成本、銀行獲客、風(fēng)控和資產(chǎn)管理等能力有限，且小微企業(yè)融資難一直是個(gè)大難題，我們希望通過(guò)自有研發(fā)的金融科技產(chǎn)品助力銀行提升信貸盈利能力，幫助小微企業(yè)緩解融資難題。”?

信貸金融+產(chǎn)業(yè)金融模型

如何助力中小型銀行從柜臺(tái)交易走向數(shù)字和開放運(yùn)營(yíng)？?

中科柏誠(chéng)在2018年推出了信貸金融科技和產(chǎn)業(yè)金融科技產(chǎn)品。?

信貸金融科技產(chǎn)品主要是通過(guò)與頭部機(jī)構(gòu)合作，幫助頭部機(jī)構(gòu)獲得銀行授信，并將該機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)與銀行系統(tǒng)對(duì)接并最終實(shí)現(xiàn)放貸。?

“行業(yè)頭部企業(yè)需要獲得銀行授信，且要與銀行的系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)對(duì)接才能完成放貸業(yè)務(wù)。我們的系統(tǒng)幫助銀行分析和篩選產(chǎn)品，且整個(gè)系統(tǒng)和升級(jí)都是免費(fèi)的，系統(tǒng)歸屬銀行，旨在逐步幫助銀行建立產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力，也符合中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)去年5月公布的《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》和今年2月20日發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的通知》?！蓖醯戮唇榻B，“這樣我們希望能夠凸顯合規(guī)性高、適用性高、降低資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)以及降低銀行運(yùn)營(yíng)成本的優(yōu)勢(shì)?！?/p>

“我們雖然在2019年才上線開放銀行系統(tǒng)，不算早，但歸結(jié)于之前長(zhǎng)達(dá)近10多年為銀行做服務(wù)的數(shù)據(jù)和經(jīng)驗(yàn)沉淀，協(xié)助企業(yè)能在2個(gè)月內(nèi)獲得銀行的授信，3個(gè)月內(nèi)完成企業(yè)和銀行系統(tǒng)的對(duì)接，從而快速實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)落地?！?

產(chǎn)業(yè)金融板塊中，中科柏誠(chéng)的做法是與上市公司、國(guó)企、央企等企業(yè)合作，并將企業(yè)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)抽取整合為銀行可識(shí)別數(shù)據(jù)后，幫助上述企業(yè)的上下游企業(yè)獲取銀行授信，實(shí)現(xiàn)線上放貸，構(gòu)建產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)體系。?

憑借產(chǎn)品的驅(qū)動(dòng)和生命力，中科柏誠(chéng)在阿里巴巴諸神之戰(zhàn)山東站暨智匯谷創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽海選中以突出的表現(xiàn)入圍總決賽；在此前，并連續(xù)獲得維京投資、聚勵(lì)資本、萬(wàn)融資本、新創(chuàng)基金等投資機(jī)構(gòu)的資金扶持。?

在公司業(yè)務(wù)方面，王德敬表示，中科柏誠(chéng)2020年累計(jì)實(shí)現(xiàn)放款規(guī)模數(shù)百億元，在貸余額超百億元。?

未來(lái)，在開放銀行系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，中科柏誠(chéng)計(jì)劃推出依托物流企業(yè)及金融行業(yè)資源的“物流場(chǎng)景金融”、“產(chǎn)業(yè)金融”以及“數(shù)字城市+金融服務(wù)”。?

以產(chǎn)業(yè)金融為例，中科柏誠(chéng)為通過(guò)科技手段賦能中小型企業(yè)經(jīng)營(yíng)，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈條經(jīng)營(yíng)管理手段，提升企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理效能。通過(guò)區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，助力其便捷對(duì)接各類金融機(jī)構(gòu)并獲得融資服務(wù)。?

此外，在技術(shù)底層搭建上，中科柏誠(chéng)表示已將部分系統(tǒng)部署在阿里云上，以保證數(shù)據(jù)信息擁有更安全和可靠的計(jì)算和數(shù)據(jù)處理能力。

不過(guò)，開放銀行的業(yè)務(wù)的賽道競(jìng)爭(zhēng)依然十分激烈。如何在對(duì)手環(huán)伺下奔跑？中科柏誠(chéng)依然還在路上。

本文作者：沉舟，郵箱：chenzhuo@ctoutiao.com

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