日前，度小滿發(fā)布了拆分一周年后的亮眼業(yè)績(jī)指標(biāo)。這份指標(biāo)一經(jīng)發(fā)出引來(lái)了廣泛的市場(chǎng)熱議。據(jù)此，創(chuàng)頭條記者走訪了度小滿金融總部，探究一貫低調(diào)的百度金融和它的金融業(yè)務(wù)發(fā)展道路。

日前，度小滿金融（原百度金融）發(fā)布了獨(dú)立拆分一周年的成績(jī)指標(biāo)，引起了業(yè)內(nèi)的普遍關(guān)注和熱議。

成績(jī)指標(biāo)顯示，其獨(dú)立拆分一年后信貸可授信用戶達(dá)到3.3億，累計(jì)放貸總額超過(guò)3800億元，為50多家銀行業(yè)合作伙伴創(chuàng)造了近100億元的利息收入。教育分期業(yè)務(wù)上，累計(jì)提供超過(guò)230億元的貸款，服務(wù)超過(guò)200萬(wàn)人；理財(cái)業(yè)務(wù)上，度小滿金融在2018年11月獲得基金銷(xiāo)售牌照后的兩個(gè)月內(nèi)迅速接入1800只基金產(chǎn)品，合作伙伴有100多家基金公司、數(shù)十家銀行、券商和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

這次熱議的原因在于，獨(dú)立拆分一周年后的度小滿的成績(jī)指標(biāo)較為亮眼。而這個(gè)成績(jī)的亮眼在于，在經(jīng)營(yíng)C端業(yè)務(wù)之時(shí)，開(kāi)辟一條新的思路——依托技術(shù)探索To B業(yè)務(wù)的服務(wù)模式。

創(chuàng)頭條記者前往度小滿金融總部，這家位于百度科技園附近的辦公區(qū)是一棟由六層組成的獨(dú)立大廈，據(jù)了解，大廈內(nèi)有2000多名員工，可以看出百度對(duì)于金融業(yè)務(wù)的重視與投入之大。

To C階段，很少發(fā)聲

實(shí)際上，早在2013年余額寶的影響下，百度就開(kāi)始重視金融業(yè)務(wù)，在百度2013年10月28日上線理財(cái)平臺(tái)百度百發(fā)。

在2014年全年，百度旗下金融相關(guān)的多項(xiàng)業(yè)務(wù)取得發(fā)展和相關(guān)牌照。2015年12月，百度創(chuàng)始人李彥宏組建了金融服務(wù)事業(yè)群組（簡(jiǎn)稱“FSG”），將金融業(yè)務(wù)提成成為戰(zhàn)略性地位。

目前，度小滿To C的主要產(chǎn)品有信貸產(chǎn)品“有錢(qián)花”和度小滿理財(cái)。早期的“有錢(qián)花”主要以教育分期作為市場(chǎng)的切入點(diǎn)。

創(chuàng)頭條記者梳理資料發(fā)現(xiàn)，百度金融使用代理制度進(jìn)行推廣，在線下大規(guī)模聘請(qǐng)代理商，然后由他們尋找與教育機(jī)構(gòu)的合作機(jī)會(huì)。

在同行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)中，螞蟻金股依靠支付寶這一封閉的支付生態(tài)以及廣闊的電商場(chǎng)景迅速占據(jù)了市場(chǎng)的領(lǐng)先地位，騰訊依托微信以及財(cái)付通等發(fā)力金融科技，京東在2017年前后大力推廣“白條”等金融產(chǎn)品，百度金融的布局卻缺少這些場(chǎng)景。

業(yè)內(nèi)人士告訴創(chuàng)頭條記者，“電商平臺(tái)的場(chǎng)景屬性自然而然催生出了支付，在支付的基礎(chǔ)衍生了各種消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。同行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)中百度缺乏電商交易場(chǎng)景，但是百度有搜索等技術(shù)的優(yōu)勢(shì)。”

實(shí)際上，創(chuàng)頭條記者通過(guò)查詢過(guò)往信息發(fā)現(xiàn)，百度的金融業(yè)務(wù)一直很少發(fā)聲，在此次發(fā)布成績(jī)指標(biāo)之前，業(yè)內(nèi)并不知道百度的金融業(yè)務(wù)到底有一個(gè)怎樣的體量。

轉(zhuǎn)向技術(shù)挖掘，1400多名技術(shù)人員做支撐

盡管有上述原因的制約，作為頭部企業(yè)，又作為一家技術(shù)性公司，在六年的發(fā)展中，百度金融業(yè)務(wù)開(kāi)始專注于技術(shù)優(yōu)勢(shì)。

這個(gè)被李彥宏稱為“首個(gè)AI畢業(yè)生”的公司，度小滿金融沒(méi)有在繼續(xù)花費(fèi)全部的力氣去在C端發(fā)掘價(jià)值，借助技術(shù)優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)向智能科技金融的研發(fā)。

在去年“百度AI開(kāi)發(fā)者大會(huì)”上，百度推出云帆開(kāi)放平臺(tái)2.0和磐石一站式金科平臺(tái)，開(kāi)始強(qiáng)調(diào) To B業(yè)務(wù)。

創(chuàng)頭條記者了解到，目前度小滿金融有2000多名員工，其中70%都是技術(shù)人員。在同行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)體量中，百度的金融業(yè)務(wù)發(fā)展中技術(shù)的投入是可觀的，技術(shù)的優(yōu)勢(shì)是可觀的。

度小滿金融副總裁許冬亮介紹，度小滿對(duì)自身的“科技”系統(tǒng)的整體布局是這樣的：

在最底層與百度云合作構(gòu)建了度小滿金融云的服務(wù)；同時(shí)自建區(qū)塊鏈，對(duì)外發(fā)布了Baas平臺(tái)；在中間很重要的技術(shù)平臺(tái)層，先是在底層整合提供了度小滿“金融大腦”系統(tǒng)，集合用戶畫(huà)像、關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)、知識(shí)圖譜等技術(shù)支持。

同時(shí)引入感知引擎，即聽(tīng)、看、讀、說(shuō)，決策引擎等人工智能技術(shù)，再于頂層構(gòu)建智能獲客、智能風(fēng)控、智能經(jīng)營(yíng)、智能投顧、智能機(jī)器人五大應(yīng)用。

To B商業(yè)前景廣闊，但目前業(yè)績(jī)還依靠流量入口

實(shí)際上，在獨(dú)立拆分后，度小滿就確定了To B的決定和思路，即做完全沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的、為合作伙伴提供金融科技服務(wù)輸出的理念。

具體實(shí)現(xiàn)中，依托百度的技術(shù)優(yōu)勢(shì)前后推出了磐石反欺詐、云帆等平臺(tái)來(lái)推動(dòng)生態(tài)系統(tǒng)的發(fā)展。在這個(gè)生態(tài)系統(tǒng)里，圍繞消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)獲客、風(fēng)控、經(jīng)營(yíng)管理等痛點(diǎn)，搭建全鏈條服務(wù)能力，使金融機(jī)構(gòu)一接入，即落地，一落地，即盈利。To B的思路就是讓伙伴先贏，才能持續(xù)共贏的生態(tài)理念。

度小滿的智能金融科技一經(jīng)推出，目前所服務(wù)的銀行等金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)超過(guò)了500家。合作伙伴紛紛獲利，這個(gè)生態(tài)環(huán)境就初成了。

牌照為T(mén)o B業(yè)務(wù)的未來(lái)發(fā)展提供了較好的先決條件。多牌照平臺(tái)可以實(shí)現(xiàn)用戶多元金融業(yè)務(wù)服務(wù)的閉環(huán)，長(zhǎng)期以來(lái)為合作伙伴提供多元化發(fā)展機(jī)遇，也可以為更多的金融業(yè)務(wù)賦予智能基因，推動(dòng)行業(yè)智能化轉(zhuǎn)型。

與其它幾家互聯(lián)網(wǎng)巨頭系的金融科技一樣，百度這些年也一直在積極布局金融牌照，尤其是以銀行、基金、保險(xiǎn)為代表的大牌照。而此前也入股哈銀，等于曲線布局消費(fèi)金融牌照。

度小滿CEO朱光透露，度小滿金融盡管每天放貸十億元，也只滿足了消費(fèi)金融場(chǎng)景中不到1%的需求，有99%的空間尚待挖掘。這也是在B端與銀行業(yè)合作伙伴合作的重要因素。

從目前來(lái)看，度小滿在B端找到了適合自己的商業(yè)發(fā)展模式。但目前，度小滿目前金融業(yè)績(jī)依舊以流量入口為主。

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